Сезон RRSP закончился — Сезон RRSP начался !!!

В тексте 2 вопроса «на засыпку» для тех, кому небезразлично их пенсионное будущее.

Вот и закончился сезон RRSP 2001. Кто-то выполнил все, что было намечено — вложил свои деньги или взял в долг. Кто-то не успел или не смог вложить. Все уже позади. Но сезон RRSP 2002 начался, не будем повторять прошлых ошибок.

Посмотрите отчет за год по 2-м фондам; год уже закончился, цифры реальные.

Фонд А показал прибыль в 50%, стоимость акций этого фонда в течение года все время росла и поднялась до $15.

Фонд В показал 0% прироста за год, стоимость акций за первые 6 месяцев этого года упала на 50% (что заставило инвесторов этого фонда сильно поволноваться), а потом поднялась до первоначальной.

Вопрос №1. В какой из этих фондов Вы вложили бы средства ровно 1 год назад, если бы движение рынка, а, соответственно, и эти показатели по прибыли были бы гарантированы? Ответ ясен — в 1-й фонд.

Вопрос №2. В какой из этих фондов Вы бы вкладывали средства ежемесячно на протяжение года, если бы все показатели были бы так же гарантированы? Ответ ясен, но… Правильный ответ Вы увидите, когда проанализируете две таблицы.

Посмотрим детальнее. Если Вы вкладывали ежемесячно деньги в фонд, в котором стоимость акции растет, то каждый месяц акций покупалось все меньше и меньше. И в итоге прибыль составила 19.3%. В фонде, в котором стоимость акции падала и поднималась, в момент падения Вы покупали большее количество акций и в итоге, при меньшей стоимости акции, прибыль была большей — 22.4%. Вот и ответ на вопрос №2.

Фонд A МЕСЯЦ СУММА $ ЦЕНА ЮНИТА $ КОЛИЧЕСТВО КУПЛЕННЫХ ЮНИТОВ 1 200 10.00 20.00 2 200 10.25 19.52 3 200 10.50 19.00 4 200 11.00 18.20 5 200 12.00 16.60 6 200 14.00 14.30 7 200 14.00 14.30 8 200 14.00 14.30 9 200 15.00 13.30 10 200 14.00 14.30 11 200 14.50 13.80 12 200 15.00 13.30 TOTAL 2,400   190.90 Стоимость фонда в 190.9 юнита по $15.00 за юнит = $2,863.50 Всего инвестировано: $2,400.00 Возврат: 19.3%

Фонд B МЕСЯЦ СУММА $ ЦЕНА ЮНИТА $ КОЛИЧЕСТВО КУПЛЕННЫХ ЮНИТОВ 1 200 10.00 20.00 2 200 9.50 21.19 3 200 9.00 22.20 4 200 8.00 25.00 5 200 7.00 28.60 6 200 5.00 40.00 7 200 8.00 25.00 8 200 8.00 25.00 9 200 8.50 23.50 10 200 9.00 22.20 11 200 9.50 21.10 12 200 10.00 20.00 TOTAL 2,400   293.70 Стоимость фонда в 293.7 юнита по $10.00 за юнит = $2,937.00 Всего инвестировано: $2,400.00 Возврат: 22.4%

Кто-то скажет, что правильно было вложить все деньги в начале года в растущий фонд. Это действительно так, если Вам гарантируют, что этот фонд вырастет. Этого не может гарантировать никто. Все фонды колеблются, акции идут вверх и вниз. Мы покупаем акции и в лучшие дни и в худшие, в среднем, все равно получается выгодно. Эта стратегия называется — Dollar Cost Averaging. Поэтому-то и выходит, что ежемесячное вложение самое эффективное. К тому же, еще и легче финансово. Легче накопить, когда кто-то будет забирать деньги каждый месяц.

Я всегда готов ответить на Ваши вопросы. Дополнительную информацию об инвестировании можно прочитать здесь.