Newsletter September 2019

Вот и наступил сентябрь. И я делюсь с вами последними новостями.

1. Prime Rate не меняется. Что нас ждёт впереди – снижение учётной ставки?
2. Фиксированный процент стал существенно ниже, что делать в такой ситуации?
3. First-Time Home Buyers Initiative (FTHBI). Поддержка тех, кто покупает жилье в первый раз и имеет небольшой первоначальный взнос.
4. Неожиданный телефонный разговор с человеком по страховке Critical Illness Insurance.
5. В самом начале октября состоится очередной розыгрыш “Three Night Cottage Vacation”. Чем программа “Manage Your Mortgage” интересна для вас.
6. Если вы собираетесь в поездку и не имеете бенефитов на работе, то вы сами можете оформить туристическую страховку на нашем вебсайте.

А теперь обо всём более подробно:

1. Prime Rate не меняется. Что нас ждёт впереди – снижение учётной ставки?

Prime Rate = 3.95%. 4 сентября изменения процентной ставки опять не произошло. Несмотря на то, что в Америке снижение банковской учётной ставки недавно было, председатель центрального банка страны сказал, что это не является директивой для Канады.
Один из показателей, сильно влияющий на решение центрального банка, это инфляция. Инфляция в июле осталась на уровне 2.0%, что является нормой. Ожидалось, что произойдёт снижение до 1.7%. Кроме того, уровень безработицы уже долгое время находится на рекордно низком уровне. Статистика страны говорит, что экономика выросла во втором квартале на 3.7% годовых, что выше ожидаемых 3%. Эти показатели не говорят о том, что нужно бежать и снижать банковский процент, хотя 40% специалистов всё-таки одно снижение в этом году ожидают, но 60% считают, что интерес не будет двигаться до конца 2020 года.

«Economists predicting BoC’s Poloz will stand pat on interest rates» – такая статья была напечатана 10 августа в газете Financial Post. В ней как раз говорится, что большинство специалистов считают, что изменений не будет до конца 2020 года.
“BoC holds “thunder” for now” – эта статья напечатана 5 сентября в газете Financial Post. В ней говорится, что руководство Центрального Банка страны даже не дали сигнал о том, что в следующий раз будет уменьшение учётной ставки. Они сказали, что будут наблюдать за статистическими данными и ситуацией в мире.
Да и Председатель Резервного Фонда Америки сказал, что он поставит на паузу дальнейшее понижение учетной ставки.

2. Фиксированный процент стал существенно ниже, что делать в такой ситуации?

В июне этого года я встречался с семейной парой, которой мы сделали в прошлом году моргидж с фиксированным процентом 3.39%. Мы обсудили с ними возможность перехода на более низкий процент (существенно ниже 3%). Да, штрафные есть, около 4 тысяч долларов, но выигрыш за оставшееся время составит более 11 тысяч долларов. То есть, реально, они могут сэкономить 7 тысяч долларов за 4 года, да и выплаты уменьшаются на пару сотен в месяц. Глава семьи захотел увеличить амортизационный период для уменьшения выплат по моргиджу. Кроме того, они решили вытащить ещё 40 тысяч долларов на ремонт в доме.
Жизнь идёт и сегодня можно воспользоваться сложившейся ситуацией для корректировки текущего моргиджа и поправить своё финансовое положение.
Если у кого-то есть variable rate моргидж с небольшой скидкой от Prime или фиксированный с процентом выше 3-х, то обратитесь к нам, и мы рассмотрим для вас варианты выхода из этой ситуации.
Для того, чтобы понять насколько выгодно вам будет перейти на новые условия, необходима помощь, и мы готовы ее оказать. Получасовая встреча или даже заранее спланированная беседа по телефону, вполне вероятно, помогут вам сэкономить деньги. На начальном этапе можно ограничиться запросом на анализ ситуации по электронной почте.
Получив запрос мы сделаем необходимые рассчёты с учётом потерь на штраф и административные расходы. Если же окажется, что вы выиграете от перехода в другой банк, мы вас проинформируем.
Присылайте нам необходимую информацию и ваши пожелания (удлинить амортизационный период, консолидировать долги, добавить кредитную линию под залог недвижимости, рефинансировать или просто сделать лучший процент) Галине на e-mail mail@totrov.com.

Ниже описана та информация, которая нам нужна для анализа:

1 — Сумма вашего текущего долга и примерная стоимость жилья.
2 – Название банка и оставшийся амортизационный период.
3 – Текущий процент на моргидж, плавающий или фиксированный.
4 – Если у вас моргидж с фиксированным интересом и в крупном банке, то пришлите, пожалуйста, первые две страницы годового стейтмента по моргиджу. Там есть важная информация, которая нам необходима для подсчёта штрафных санкций.

Новый банк примет на себя затраты на адвоката и стоимость оценки недвижимости, то есть об этом можно не беспокоиться.
Кстати, хотел бы остановиться на том, почему вы не получите самый хороший процент при переходе с плавающего на фиксированный процент.

1 – Любые скидки (unpublished promotions) предлагаются только новым клиентам.
Мы всегда знаем, кто и какие скидки предоставляет и сделаем shop around для вас.
2 – За счёт своих комиссионных мы можем дать наилучший процент на моргидж.
3 – Мы подберём для вас вариант исходя из ваших пожеланий и конкретной ситуации.

Да, необходимо предоставить некоторые документы во время перехода, но иногда это того стоит.
Мы ждём ваших звонков, встреч.

3. First-Time Home Buyers Initiative (FTHBI). Поддержка тех, кто покупает жилье в первый раз и имеет небольшой первоначальный взнос.

Входит в силу с сентября 2019 года. First-Time Home Buyers Initiative (FTHBI). Поддержка тех, кто покупает жилье в первый раз и имеет небольшой первоначальный взнос.
Например, если у семьи есть 5% от стоимости жилья и покупается уже существующая собственность, то страховая компания CHMC (Canada Mortgage and Housing Corporation) дополнительно выделяет им 5% и таким образом совместный взнос будет уже 10%, что уменьшит ежемесячные выплаты покупателей. Если же человек планирует подписывать контракт на строительство нового жилья, то страховая компания CMHC выделит ему 10% в дополнение к его 5%. В любом случае, суммарный взнос от покупателя и страховой компании должны быть менее 20%, так как вовлечена страховая компания. Такую программу также называют Shared Equity Mortgage (SEM).
При продаже собственности в будущем страховая компания получит свою долю в прибыли в пропорции к заложенной сумме.
Доход такой семьи не должен превышать $120,000 в год и сумма моргиджа и выделенной суммы не должна превышать дохода семьи в 4 раза.
Если смотреть на эти ограничения, то программа не очень может быть полезна в таких крупных городах, как Торонто, Ванкувер и их пригородах.
Пример: по правилу по доходу не превышающему $120,000, семья может купить дом согласно стресс тесту не дороже $600 тысяч (взнос будет 5% своих и 5% от государства), но есть второе правило: сумма моргиджа и 5% данных в долг не должны превышать в 4 раза семейный доход. Получается, что купить недвижимость можно только лишь за $490,000. Не каждому подойдёт такая поддержка. Мы всегда готовы встретиться с вами и проанализировать ваши возможности воспользования такой поддержкой от государства при покупке недвижимости.

4. Неожиданный телефонный разговор с человеком по страховке Critical Illness Insurance.

Позвонил мне неделю назад человек и попросил выслать ему claim form на получение денег по страховой программе Critical Illness Insurance (они оформили такую страховку для его супруги с возвратом денег). Оказывается, 2 недели назад у его жены была операция по удалению раковой опухоли.
Ещё через несколько дней наш офис огорчила новость, что наша клиентка, которой мы делали не один раз моргидж, умерла после продолжительной болезни (рак). У неё не было никакой страховки.
Лена, которая уже 15 лет ответственна за страховые программы в нашем офисе, сказала мне:
- Но я даже не вижу, что вы с ней обсуждали эти контракты.
Бывают разные причины и обстоятельства, почему люди не имеют страхового контракта на случай серьёзных заболеваний.
Но мы все понимаем, что наличие денег во время серьёзной болезни, однозначно помогает процессу выздоровления. Меньше стресса, и человек полностью фокусируется на борьбе с болезнью. А вот если, к сожалению, денег не достаточно, то заболевший всё равно возвращается к существующим финансовым проблемам и старается побыстрее выйти на работу. Иногда, это происходит даже вопреки настояниям врача. То есть мы сознательно идём на то, что не долечившись, отправляемся на работу. Как это может обернуться в дальнейшем, абсолютно никто не знает. Бывает, что не очень-то и хорошо в итоге получается.
Это очень правильный страховой контракт. Он просто при жизни помогает застрахованному.
И сегодня нет возможности сказать:
- А мне не дадут такую страховку.
Сегодня дают такие контракты любому человеку, не взирая на его «болячки», семейную историю, на предыдущие отказы от страховых компаний. Даже не имеет значения, курит человек или нет. То есть принимают абсолютно всех, так как нет медицинских вопросов. Позвоните нам и мы вам это подтвердим.
Для тех, кто хочет иметь условие возврата всех денег, если он(а) не заболеет, то это тоже возможно. В таком случае, этот страховой контракт становится ещё и накопительным планом. Вы копите для разных целей, которые вы себе поставили, но если вдруг человек заболевает, то он сам получит во много раз больше, чем успел накопить.
Есть возможность и деткам купить такой контракт, там интересно условие возврата всех накопленных денег через 20 лет. Это может быть хорошим дополнением к детской накопительной программе для образования (RESP) и одновременно как страховой план, на всякий случай.

5. В самом начале октября состоится очередной розыгрыш «Three Night Cottage Vacation». Чем программа «Manage Your Mortgage» интересна для вас.

В начале октября мы проведём очередной розыгрыш Three Night Cottage Vacation. Разыгрываются 5 призов и один из них позволит победителю поехать отдохнуть в коттедже с семьёй или с друзьями. Посмотрите на нашем вебсайте условия розыгрыша — https://www.totrov.com/three-night-cottage-vacation/.
Но совершенно не важно, проводим мы розыгрыш или нет, сама по себе программа «Manage Your Mortgage» https://www.totrov.com/mortgage/manage-your-mortgage/ настолько интересна, что в ней надо участвовать всем, вы выиграете в любых ситуациях в момент переоформления ссуды (mortgage renewal). Предлагаемые банками проценты могут меняться катастрофически быстро, причём и фиксированные, и плавающие. Участие в этой программе абсолютно беспроигрышно.
Ждём вашей регистрации и желаем удачи в розыгрыше.

6. Если вы собираетесь в поездку и не имеете бенефитов на работе, то вы сами можете оформить туристическую страховку на нашем вебсайте.

На нашем вебсайте уже несколько лет существует возможность самому оформить туристическую страховку при выезде за границу. Всем старше 60-ти лет мы рекомендуем оформлять такие страховки через нашего сотрудника, так как необходимо проверить возможность покрытия существующих проблем, если таковые есть. В остальных случаях мы рекомендуем вам самим воспользоваться тем, что можно оформить страховой контракт в любое удобное для вас время суток. Прочитайте, пожалуйста, по ниже приведённому линку описание того, как работает такая страховая программа и прямо в тексте найдите стоимость страховки для вашей поездки. Примерно в середине этого раздела вы увидите линк на страницу, где вы сможете оформить страховку. Если у вас будут вопросы, звоните нам в рабочие часы и мы вам обязательно поможем.
https://www.totrov.com/insurance/travel-insurance/

Ждём ваших звонков и встреч.
Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера и в субботу по предварительной договорённости.

Serguei Totrov
Financial Advisor, CLU, EPC
Mortgage Broker, AMP
TOP – 75 Broker in Canada
in 2015, 2016, 2017, 2018
416-222-0533

Если вы не хотите получать такого рода электронные сообщения, то просто ответьте нам на этот e-mail