• О нас
  • Контакты
  • Отзывы
  • English
Menu
  • Главная
  • Страхование
    • Life Insurance – Страхование жизни
    • Guaranteed Issue Life Insurance – Страхование жизни без медицинских вопросов
    • Critical Illness Insurance – Страхование на случай cерьёзных болезней
    • Disability Insurance – Страхование зарплаты
    • Комбинированный страховой контракт Synergy, который соединяет в себе все 3 страховых случая (страхование жизни, здоровья и нетрудоспособности)
    • Калькулятор стоимости различных страховых контрактов
    • Страхование приезжающих в гости
    • Медицинское страхование по программе Super Visa
    • Страхование проживающих в Канаде, выезжающих за пределы страны
    • Personal Health Insurance – Индивидуальные бенефиты
    • HSA – Health Spending Account. Новое решение для владельцев бизнесов
    • Вопросы по теме
  • Mortgage
    • Mortgage
    • Процесс получения кредитной ссуды — Mortgage
    • Mortgage Application
    • Универсальная кредитная линия — Flexible Mortgage Account
    • Страхование ссуды в банке и вне – Mortgage Insurance
    • Manage Your Mortgage
    • Tax-Free First Home Savings Account (FHSA)
    • Home Buyer’s Plan (HBP) – льгота при покупке недвижимости
    • Кредитная история
    • Reverse Mortgage
    • History of Mortgage Rules Changes
    • Вопросы по теме
  • Пенсии и RRSP
    • Канадская пенсионная система
    • Пенсионная программа на работе
    • RRSP — Индивидуальная пенсионная программа
    • RRSP Loan — Ссуда для вклада в RRSP
    • Что выгоднее: вложить деньги в RRSP или погасить mortgage?
    • Home Buyer’s Plan (HBP) — Льгота при покупке недвижимости
    • The Lifelong Learning Plan (LLP)
  • Инвестирование
    • Основы инвестирования
    • Ваше отношение к риску в инвестировании
    • Canada Deposit Insurance Corporation
  • RESP
  • Tax-Free Savings Account
  • Ресурсы
    • Структура финансового плана
    • Публикации
    • Видеоматериалы
    • Справочная информация
    • Комиксы
    • Рассылка новостей
    • Задать вопрос

Newsletter July 2017

  1. Prime Rate поднялся на 0.25%. Что дальше?
  2. Правительство готовит следующие сюрпризы в mortgage индустрии.
  3. Генетический тест (Genetic Test) и как это отразится на страховой программе Critical Illness Insurance?
  4. Предложение о работе – позиция программиста.

Теперь более подробно об этих новостях:

1. Prime Rate поднялся на 0.25%. Что дальше?

Многие уже знают, что центральный банк Канады увеличил банковскую учётную ставку (overnight lending rate) с 0.5% до 0.75%. Когда в 2015-ом году центробанк два раза понижал банковскую учетную ставку на 0.25% банки уменьшали Prime Rate каждый раз только на 0.15%. Зато теперь, когда пришло время увеличения, все дружно подняли свои Prime Rates на полные 0.25%, что означает, что все rates, которые зависят от Prime Rate, теперь будут на 0.25% выше (variable rate mortgage, кредитные линии под залог дома и нет, а также любые ссуды с плавающим процентом).

Что повлияло на это решение?

Со второй половины июня председатель центрального банка страны Stephen Poloz начал говорить о возможном повышении процентной ставки (ещё 15 июня говорилось, что скорее всего интерес поднимется в четвёртом квартале 2017 года вместо ранее прогнозируемого 2018 года). Инфляция снизилась в мае 2017 года с 1.6% до 1.3% по сравнению с апрелем 2017 года. Эти цифры никак не предполагали поднятие процентной ставки, но экономика уже который месяц росла темпами выше тех, что предполагались экономистами, и Канада стала страной с наивысшими темпами роста экономики среди семи развитых стран. Статистический отчёт прямо накануне заседания центрального банка Канады 12 июля 2017 года подтвердил эти цифры и в комбинации с другими факторами было принято решение о поднятии процентной ставки.

Последнее время центральный банк волновало несколько вещей и среди них укрепление канадской валюты по отношению к американскому доллару. Банк хочет видеть увеличение канадского экспорта, и сильная канадская валюта не помогает этому, а увеличение интереса в стране поможет не подниматься канадскому долару. В августе предстоят переговоры по NAFTA (North American Free Trade Agreement) между Америкой, Мексикой и Канадой. Безработица сократилась до рекордно низкого уровня. Ну и конечно же рост стоимости недвижимости!!! Центральный банк посчитал, что экономика находится в такой стадии роста, что спокойно справится с увеличением процентной ставки на 0.25%.

Чего ожидать, будет ли ещё увеличение в этом году?

Многие экономисты считают вполне вероятным, что ещё одно увеличение банковской учётной ставки может произойти до конца 2017 года и, возможно, в 2018 тоже.

Что же делать? Надо ли бросаться и переводить variable rate mortgage на фиксированный процент? Статистику никто не отменял, а она показывает, что плавающий процент за длительный срок работает лучше, чем фиксированный. Процент может подняться, а потом опуститься, в мире сейчас многое взаимосвязано и очень много факторов могут влиять на экономику конкретной страны (непредсказуемость политики Трампа, например). Если вы зафиксировали процент, он уже не может измениться, даже если плавающий процент опять пошёл вниз. При принятии решения о переходе с variable rate на fixed важно, какой mortgage rate именно у вас. Если вы имеете достаточно хорошую скидку от Prime Rate, то в принципе, я думаю, нет смысла в данный момент переводить моргидж на фиксированный процент. Вот позвонил мне человек, он имеет в Tangerine Prime ровно — ему я бы посоветовал перейти на фиксированный процент.

Помните, что вы имеете право перейти на фиксированный моргидж сроком не меньше той продолжительности, что осталась до окончания вашего срока перезаключения моргиджа, минимально 3 года. Это означает, что не обязательно брать 5-тилетний фиксированный term, на 3 года процент может оказаться существенно ниже и вы за ближайшие 3 года выиграете. Если mortgage rates опять упадут, у вас будет возможность перейти без штрафа на низкий процент быстрее. Кстати о штрафах — все крупные банки имеют большие штрафные за прерывание или переделывание моргиджей с фиксированными процентами. Чем длиннее срок, тем больше могут быть штрафные, иногда штрафные при прерывании контракта на fixed rate и variable могут отличаться в 5 раз. То есть вы должны внимательно проанализировать ситуацию прежде, чем принимать решение. Вы можете прочитать статью по поводу штрафных санкций на нашем вебсайте (link — http://www.totrov.com/art-2015-12-2/). Если вы всё-таки переведёте свой моргидж на фиксированный rate, пожалуйста, дайте нам знать через наш вебсайт. Это очень важно и поможет вам иметь наилучший процент на момент перезаключения моргиджа в будущем. Программа Manage Your Mortgage актуальна всегда. Прочитайте почему — http://www.totrov.com/mortgage/manage-your-mortgage/.

2. Правительство готовит следующие сюрпризы в mortgage индустрии.

Эти нововведения гораздо более существенны для рынка недвижимости, чем просто поднятие интереса и призваны бороться с растущими в последние годы ценами на жильё.

1 – OSFI (Office of Superintendent of Financial Institutions) предложил ввести СТРЕСС тест для всех моргиджей. Больше половины всех моргиджей сейчас uninsured, то есть не нуждаются в страховке и не работают по требованиям страховых компаний – то есть человека не надо квалифицировать по Posted Rate, который сейчас 4.64%, а учитывать contract rate, который сейчас ниже 3%. Такая система позволяет семье при том же доходе взять моргидж на $150,000 больше.
Планируется, что uninsured mortgages будут квалифицироваться под contract rate плюс 2%.
Особенно сильно это новое правило скажется на больших городах, в которых стоимость жилья очень высокая.

2 – Кредитные линии будут под пристальным вниманием и при выдаче тоже будут подвергаться СТРЕСС тесту.

3 – Bundle mortgage хотят запретить. Некоторые банки категории В, Home Trust например, разрешали брать 10% в долг при покупке недвижимости, если своих денег на покупку не хватало, теперь хотят такую практику прекратить.

3. Генетический тест (Genetic Test) и как это отразится на страховой программе Critical Illness Insurance.

В мае 2017 года правительство приняло закон (The Genetic Non-Discrimination Act (Bill S-201), по которому страховые компании не имеют права спрашивать результаты генетических тестов Genetic Test.
Что это за тест? Genetic Test – это тест, который анализирует ДНК, хромосомы с целью выявления потенциальных возможных заболеваний.
Как работает система страхования сегодня? Мы обращаемся в страховую компанию и подписываем документ, разрешающий страховой компании изучать нашу медицинскую историю у семейного врача и через Medical Information Bureau (MIB). Страховая компания, зная про нас всё, принимает решение о выдаче страхового полиса. Случается, что застрахованный заболевает в ближайшее время после получения страхового контракта, страховая компания выплачивает сумму покрытия полностью.
Как такое может случиться, что человек заболел в ближайшее время? Компания делает только общий анализ, нет детальной проверки здоровья застрахованного, так как это дорого и компании считают деньги.

На вопрос – когда лучше всего страховаться, можно ответить так – за неделю до того, когда произойдет страховой случай. Это логично, но мы не знаем своего будущего.

А вот если бы человек знал, что вероятность заболевания определённой болезнью очень велика, что бы он сделал? Наверное, пошел и заключил страховой контракт. А если бы страховая компания знала о такой вероятности, что она бы сделала? Скорее всего отказалась подписывать страховой полис.

Теперь давайте вернёмся к принятому в мае закону.

Человек имеет право по этому закону не говорить о потенциальных проблемах, а страховая компания не имеет право спрашивать о результатах такого обследования, иначе она получит штраф в размере 1 миллиона долларов.

Так как болезнь ещё не зафиксирована традиционной медициной, то болезни нет и это не должно влиять на принятие решения страховой компанией о выдаче контракта. Но здесь кроется определённый риск для страховой компании — количество страховых случаев может резко увеличиться.
Как вы думаете, отреагируют на этот закон страховые компании? Скорее всего увеличат стоимость страхового полиса, а может быть просто ухудшат условия контракта, но что-то точно произойдёт и разговоры об этом уже идут. На сегодняшний день Канада единственная страна, где до сих пор выплаты за страховой контракт на случай серьёзного заболевания (Critical Illness Insurance) гарантированы на протяжении всего срока действия страхового полиса. Во всех странах стоимость страховки может быть увеличена, если будут проблемы у страховых компаний из-за возросшего количества страховых случаев.

Почему бы не оформить такой контракт до того, как поднимутся цены и изменятся условия контракта в худшую сторону?
Прочитайте, пожалуйста, описание действия страхового полиса на нашем вебсайте http://www.totrov.com/insurance/critical-illness-insurance/.

4. Предложение о работе – позиция программиста.

Один мой хороший знакомый, которого я долго знаю, обратился ко мне с просьбой помочь найти программиста в их компанию, где он работает уже очень много лет. Компания расположена в Болтоне и это накладывает определённые ограничения. Я буду очень рад, если кому-то помогу устроиться на хорошую работу.

Вот их предложение:

A software company located in Bolton, ON is looking for a software developer with the following skills: Java, Android mobile applications, Amazon cloud.

Присылайте нам ваше резюме и мы переправим его в компанию. Удачи!!!

Ждём ваших звонков и встреч.
Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера и в субботу по предварительной договорённости.

Сергей Тотров
Financial Advisor, CFP, CLU
Mortgage Broker, AMP
416-222-0533
www.totrov.com

Если вы не хотите получать такого рода электронные сообщения, то просто ответьте нам на этот e-mail.

© 2000-2023 Financial Services Serguei Totrov. All rights reserved | Disclaimer
  • Русский
    • English
  • Главная
  • Страхование
    • Life Insurance – Страхование жизни
    • Guaranteed Issue Life Insurance – Страхование жизни без медицинских вопросов
    • Critical Illness Insurance – Страхование на случай cерьёзных болезней
    • Disability Insurance – Страхование зарплаты
    • Комбинированный страховой контракт Synergy, который соединяет в себе все 3 страховых случая (страхование жизни, здоровья и нетрудоспособности)
    • Калькулятор стоимости различных страховых контрактов
    • Страхование приезжающих в гости
    • Медицинское страхование по программе Super Visa
    • Страхование проживающих в Канаде, выезжающих за пределы страны
    • Personal Health Insurance – Индивидуальные бенефиты
    • HSA – Health Spending Account. Новое решение для владельцев бизнесов
    • Вопросы по теме
  • Mortgage
    • Mortgage
    • Процесс получения кредитной ссуды - Mortgage
    • Mortgage Application
    • Универсальная кредитная линия - Flexible Mortgage Account
    • Страхование ссуды в банке и вне – Mortgage Insurance
    • Manage Your Mortgage
    • Tax-Free First Home Savings Account (FHSA) - новая интересная программа для тех, кто покупает жильё в первый раз
    • Home Buyer’s Plan (HBP) – льгота при покупке недвижимости
    • Кредитная история
    • Reverse Mortgage
    • History of Mortgage Rules Changes
    • Вопросы по теме
  • Пенсии и RRSP
    • Канадская пенсионная система
    • Пенсионная программа на работе
    • RRSP - Индивидуальная пенсионная программа
    • RRSP Loan - Ссуда для вклада в RRSP
    • Что выгоднее: вложить деньги в RRSP или погасить mortgage?
    • Home Buyer’s Plan (HBP) - Льгота при покупке недвижимости
    • The Lifelong Learning Plan (LLP)
  • Инвестирование
    • Основы инвестирования
    • Ваше отношение к риску в инвестировании
    • Canada Deposit Insurance Corporation
  • RESP
    • Free Garmin vivofit ($140), Apple Watch for $35 (далее зависит от вас), 55% discount for Goodlife Fitness, Amazon Gift Card, Free Annual Medical examination at your location – и всё это только за то, что вы оформили временную недорогую страховку жизни
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Можем ли мы на 100% быть уверены, что фиксированный процент на моргидж будет падать и дальше?
    • Newsletter December 2019
    • Critical Illness Insurance
    • Reverse Mortgage – мифы и действительность...
    • Newsletter September 2019
    • Newsletter June 2019
    • Как можно избежать ситуации, когда вы попали в «неправильное» время в момент переоформления моргиджа?
    • Newsletter April 2019
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Newsletter February 2019 (Critical Illness Insurance)
    • Newsletter February 2019
    • Manage Your Mortgage
    • Savings account с интересом 2.6%. Необходимо открыть до 22 мая.
    • Advantage Account with 2.6% Interest Rate
    • Newsletter July 2018
    • Newsletter April 2018
    • Newsletter January 2018
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова (Март)
    • Newsletter December 2017
    • Check List – Documents for Mortgage, Switch - Renewal
    • Главная
    • Check List – Documents for Mortgage, Pre-approval
    • Публикации за 2019 год
    • С 10 ноября вводятся новые правила для приезжающих в Канаду туристов и гостей, которым не нужна въездная ВИЗА. Есть также изменения для имеющих двойное гражданство
    • Three Night Cottage Vacation
    • Страхование
    • Завещание
    • Test
    • Правовые оговорки
    • Публикации за 2015-2017 год
    • Newsletter February 2019 (2)
    • Home Page Test
    • Публикации за 2020 год
    • Mortgage и покупка недвижимости
    • Advantage Account with 2.6% Interest Rate
    • RESP – Registered Educational Savings Plan
    • Newsletter November 2017
    • Главная
    • Рассылки
    • TRADE INFORMATION DESCRIPTIONS
    • Контактная информация
    • Пенсии и RRSP
    • Бенефиты на работе
    • Страхование автомобилей, недвижимости, имущества и liability insurance для бизнесов!
    • Публикации за 2018 год
    • Финансовые новости за 2019 год
    • Инвестирование
    • Отзывы
    • Статистические данные
    • Больничные листы
    • Финансовые новости за 2017 - 2018 год
    • Tax-Free Savings Account
    • Стоимость медицинского обслуживания в США
    • Сайт www.TotrovRESP.com находится в разработке
    • Страховка для водителей траков
    • Расчет страховой суммы
    • Калькуляторы
    • Страховка для гостей
    • Newsletter November
    • Redirects
    • Дополнительные варианты deductible и соответственно ещё большие скидки
    • Дорогие друзья, вам это может быть интересно!
    • Инструкция по заполнению Mortgage Application
    • О нас
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Перечень дополнительных услуг, также оплачиваемых компанией
    • Newsletter October 2019
    • Ресурсы
    • Список Необходимых Документов
    • Check List – Documents for Mortgage, Purchase
    • Таблица
    • Newsletters 2015-2016
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова - 1
    • Check List – Documents for Mortgage, Refinancing
    • Newsletter October 2017
    • Как мы можем помочь вам в 2020 году
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова (Февраль)
    • Newsletter August 2017
    • Newsletter July 2017
    • Newsletter June 2017
    • Новые правила в Моргидж индустрии и Программа Manage Your Mortgage!
    • Newsletter May 2017
    • Программа Manage Your Mortgage!
    • Революция в страховании
    • Newsletter January 2017
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить (окончание)
    • Newsletter (December 2016) Организационные сообщения
    • RRSP или TFSA
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить
    • Newsletter (December 2016)
    • Опять планируется увеличение цен на постоянные страховые контракты (Permanent Life Insurance)
    • Critical Illness Insurance
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Newsletter (October 2016)
    • Некоторые нюансы при оформлении медицинской страховки приезжающих к нам гостей
    • Некоторые нюансы при оформлении медицинской страховки приезжающих к нам гостей
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Ну почему людям свойственно наступать на одни и те же грабли???
    • Постоянный страховой контракт - Whole Life. Чем он интересен?
    • Newsletter (August 2016)
    • Правильна ли в пенсионном возрасте фраза “А ХОРОШО ЖИТЬ ЕЩЁ ЛУЧШЕ” или как можно увеличить свою пенсию?
    • Обязательства и долги! Как застраховать зарплату, не подтверждая дохода?
    • На рынке существует страховой контракт Critical Illness Insurance, который выдаётся всем, даже тем, кто не мог ранее получить страховой полис (из-за семейной истории или по здоровью)
    • 10% down payment for self-employed and good rate or 15% down payment plus not good rate at all…
    • Опять планируется увеличение цен на постоянные страховые контракты (Permanent Life Insurance)
    • Newsletter (May 2016)
    • Как можно заплатить банку меньше интереса, если ваш mortgage rate сегодня выше 3%?
    • Critical Illness Insurance - Может купить каждый!
    • Обязательства и долги! Как себя обезопасить!
    • Персональная Медицинская Страховка!
    • Newsletter (April 2016)
    • Программа Manage Your Mortgage - это реальная экономия денег
    • Генетический тест (Genetic Test) и как это отразится на страховой программе Critical Illness Insurance
    • Гарантированное получение страхового контракта – индивидуальная медицинская страховка, покрывающая затраты на специалистов, дантиста, лекарства и очки
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить (окончание)
    • RRSP Loan
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • RRSP или TFSA
    • Ну почему людям свойственно наступать на одни и те же грабли???
    • Хотели бы вы иметь моргидж, в котором существует условие – долг аннулируется в случае смерти любого из супругов?
    • Штрафные санкции за прерывание mortgage – как много мы об этом знаем и почему они бывают такие большие
    • Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA,
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Глоссарий
    • Newsletter (February 2016)
    • RRSP, LIRA, инвестирование и гарантии! Ежемесячная автоматическая фиксация движения инвестиционного рынка наверх. Если рынок падает, то это не отражается на ваших гарантиях.
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • 10% down payment for self-employed and good rate or 15% down payment plus not good rate at all… Какой же вариант из этих 2-х предложений лучше? Давайте сравним...
    • Newsletter December 2018
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • С 10 ноября 2016 ввели новые правила для приезжающих в Канаду туристов и гостей, которым не нужна въездная ВИЗА. Есть также изменения для имеющих двойное гражданство.
    • Newsletter November 2018
    • We enjoyed every minute of our stay at your beautiful place!
    • Spousal RRSP - Надо ли ждать до января–февраля следующего года или необходимо действовать сегодня?
    • Революция в страховании. Как можно купить страховку на 1 миллион и чтобы страховая компания вам ещё доплачивала за это?
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Newsletter (December 2015)
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Новые правила в Моргидж индустрии и Программа Manage Your Mortgage!
    • Free Garmin vivofit ($140), Apple Watch for $35 (далее зависит от вас), 55% discount for Goodlife Fitness, Amazon Gift Card, Free Annual Medical examination at your location
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Программа Manage Your Mortgage!
    • Elder Planning Counsellor (EPC) – сертифицированный специалист по вопросам, связанным с пенсиями и проблемами пенсионного возраста
    • RRSP, RRSP LOAN and HBP (Home Buyer’s Plan)
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA, но в обеих этих программах мы сегодня можем предложить очень хорошие проценты с гарантией ваших вложений
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA,
    • RRSP, RRSP LOAN and HBP (Home Buyer’s Plan)
    • Покупка недвижимости для self-employed
    • Как обычно, информация о том, что произошло важное в 2015 году
    • Three Night Cottage Vacation и Программа Manage Your Mortgage!
    • Программа Manage Your Mortgage! Давайте вспомним вторую половину 2017 года
    • Prime Rate
    • Manage Your Mortgage, January 2018
    • New Price for Life Insurance
    • RRSP and TFSA
    • Не зная конкретной ситуации трудно сказать, что больше подойдет именно вам – RRSP или TFSA, но в обеих этих программах мы сегодня можем предложить инвестмент в очень интересный фонд, который заработал на 33% больше за год, чем индекс (рынок).
    • Сообщить друзьям
  • Tax-Free Savings Account
  • Ресурсы
    • Структура финансового плана
    • Публикации
    • Видеоматериалы
    • Справочная информация
    • Комиксы
    • Рассылка новостей
    • Задать вопрос
  • О нас
  • Контакты
  • Отзывы