• О нас
  • Контакты
  • Отзывы
  • English
Menu
  • Главная
  • Страхование
    • Life Insurance – Страхование жизни
    • Guaranteed Issue Life Insurance – Страхование жизни без медицинских вопросов
    • Critical Illness Insurance – Страхование на случай cерьёзных болезней
    • Disability Insurance – Страхование зарплаты
    • Комбинированный страховой контракт Synergy, который соединяет в себе все 3 страховых случая (страхование жизни, здоровья и нетрудоспособности)
    • Калькулятор стоимости различных страховых контрактов
    • Страхование приезжающих в гости
    • Медицинское страхование по программе Super Visa
    • Страхование проживающих в Канаде, выезжающих за пределы страны
    • Personal Health Insurance – Индивидуальные бенефиты
    • HSA – Health Spending Account. Новое решение для владельцев бизнесов
    • Вопросы по теме
  • Mortgage
    • Mortgage
    • Процесс получения кредитной ссуды — Mortgage
    • Mortgage Application
    • Универсальная кредитная линия — Flexible Mortgage Account
    • Страхование ссуды в банке и вне – Mortgage Insurance
    • Manage Your Mortgage
    • Tax-Free First Home Savings Account (FHSA)
    • Home Buyer’s Plan (HBP) – льгота при покупке недвижимости
    • Кредитная история
    • Reverse Mortgage
    • History of Mortgage Rules Changes
    • Вопросы по теме
  • Пенсии и RRSP
    • Канадская пенсионная система
    • Пенсионная программа на работе
    • RRSP — Индивидуальная пенсионная программа
    • RRSP Loan — Ссуда для вклада в RRSP
    • Что выгоднее: вложить деньги в RRSP или погасить mortgage?
    • Home Buyer’s Plan (HBP) — Льгота при покупке недвижимости
    • The Lifelong Learning Plan (LLP)
  • Инвестирование
    • Основы инвестирования
    • Ваше отношение к риску в инвестировании
    • Canada Deposit Insurance Corporation
  • RESP
  • Tax-Free Savings Account
  • Ресурсы
    • Структура финансового плана
    • Публикации
    • Видеоматериалы
    • Справочная информация
    • Комиксы
    • Рассылка новостей
    • Задать вопрос

Newsletter August 2017

Хотелось бы поделиться с вами последними новостями.

  1. Инфляция и увеличение Prime Rate. Процентная ставка на моргидж.
  2. Планируемые изменения в моргидж индустрии. Они очень серьёзны.
  3. Правительство нашло способ взять больше налогов у тех, кто имеет частные корпорации. Что может ожидать владельцев бизнесов?
  4. Увеличение стоимости постоянных страховых контрактов с 23 сентября 2017 года (изменения коснутся среднего и молодого возраста).
  5. Genetic Test и как это отразится на страховой программе Critical Illness Insurance.

Теперь об этом более подробно:

1. Инфляция и увеличение Prime Rate. Процентная ставка на моргидж.

В июле этого года было напечатано несколько статей в газете Financial Post по поводу низкой инфляции в Канаде.

July 21 – «Inflation won’t soon push rates up: experts».

July 22 — «Decelerating – slowing inflation could put out next rate hike».

Изходя из названия статей видно, что скорее всего повышения банковской учётной ставки не произойдёт в октябре этого года, так как инфляция является одним из ключевых факторов, влияющих на изменение процентной ставки. В этом году из месяца в месяц уровень инфляции уменьшался и в июне она составила всего 1%, что является самым низким показателем за последние 2 года. В августе этот показатель немного поднялся, но всё равно остаётся очень низким.

Буквально в самом конце августа пришли данные по росту экономики во втором квартале этого года и они оказались гораздо выше прогнозируемых показателей. Экономика выросла на 4.5% хотя специалисты предсказывали прирост на уровне 3.5%-4.0%. Такие статистические данные заставляют Центральный Банк Канады задуматься о поднятии учётной ставки, что приведёт и к увеличению Prime Rate. Посмотрим, что произойдёт.

Если говорить о фиксированных процентах, то они очень резко и сильно поднялись с конца июня 2017 года, но последние недели немного стало легче, особенно при покупке с небольшим первоначальным взносом (меньше 20%). Кстати, в некоторых ситуациях, как то покупка с маленьким взносом и переход из одного банка в другой с небольшим моргиджем, скидка от Prime Rate стала очень хорошей, что позволяет плавающему проценту (variable rate mortgage) оставаться привлекательным вариантом, даже при увеличившемся Prime Rate.

Мы всегда готовы проанализировать вашу ситуацию и предложить вам наилучшие проценты согласно вашим возможностям.

2. Планируемые изменения в моргидж индустрии. Они очень серьёзны.

Многие из нас знают, что такое «Стресс тест» в моргидж индустрии. Это когда для того, чтобы получить небольшой процент, вам надо быть квалифицированным под 4.84% (Posted Rate). Этот закон должен выполняться при покупке с небольшим первоначальным взносом, меньше 20% и при работе с небольшими банками. Крупные же банки практически не изменили свою практику при квалификации человека, если вы имеете больше 20% вашей доли в стоимости жилья.

Сейчас рассматривается проект, по которому будет принято решение рассматривать все моргиджи, вне зависимости от вашей доли (conventional or high ratio/insured), используя «Стресс Тест» — 4.84% (Posted Rate). Это может повлиять очень сильно на ваши возможности в приобретении жилья и в рефинансировании. Я считал одной семье возможности покупки жилья по старым правилам и новым, используя Стресс Тест. Так вот, по старым правилам, они могли купить собственность стоимостью около $700,000, а используя Стресс Тест, только $550,000. Разница очень большая.

Всё это, если будет принято, произойдет в конце года.
Это означает, что если кто-то планировал рефинансировать свою собственность, чтобы “вытащить” деньги, то лучше это сделать до того, как введут новые правила. То же самое касается и покупки недвижимости.
Обратитесь в наш офис и мы всегда сможем вам рассчитать ваши возможности.

3. Правительство нашло способ взять больше налогов у тех, кто имеет частные корпорации. Что может ожидать владельцев бизнесов?

Все знают, что наличие собственной корпорации позволяет владельцам бизнесов экономить на налогах. То есть вместо начисления зарплаты, владелец бизнеса может выписать себе дивиденды и таким образом заплатить меньше налогов. Есть возможность заплатить дивиденды супруге, взрослым детям и опять же экономить на налогах. Правительство планирует изменить существующую практику и хочет, чтобы все платили налоги согласно своему вкладу, а не возможностям владельцам бизнесов перераспределять доход на членов семьи. Планируется ввести «Reasonableness Test» для взрослых детей от 18 до 24 лет. Как только введут новые правила, бухгалтер, ведущий ваши корпорации, будет в курсе и расскажет вам более подробно об этих изменениях.

4. Увеличение стоимости постоянных страховых контрактов с 23 сентября 2017 года (изменения коснутся среднего и молодого возраста).

С 23 сентября 2017 года, первая из страховых компаний, Manulife Financial, увеличивает цены в постоянных страховых контрактах от 15 до 50%.
В постоянных контрактах с гарантированной стоимостью страховки увеличение будет до 15%, в постоянных планах с гарантированным количеством лет оплаты, например 10, 15 или 20 лет, до 25%, а на страховки, где страховая сумма выплачивается в случае смерти последнего из супругов (Joint Last to Die), вплоть до 50%, в зависимости от возраста застрахованных.

Начиная с 2010 года и до 2016 года все страховые компании подняли цены приблизительно на 52% на постоянные планы в страховании жизни (Universal Life Insurance – guaranteed level cost of insurance). Мне кажется ещё одно дополнительное повышение должно быть достаточной мотивацией для приобретения страховки теми, кто планировал купить постоянный страховой полис. Если кто-то не думал об этом, но не имеет постоянной страховки жизни, то я настоятельно советую встретиться со мной и рассмотреть различные варианты.

Дело в том, что есть постоянные страховки, где вы имеете только страховку на протяжении всей жизни, а есть страховые полисы, где вы платите немного больше, но можете полностью воспользоваться всеми выплаченными за страховку суммами при выходе на пенсию, не разрывая при этом контракта.

Кого это касается больше всего?

Да, в общем-то, практически всех, так как даже если вы уже купили такой план, может это было небольшое покрытие и вы планировали в будущем добавить определённую сумму.
Но особенно это важно для тех, кто имеет временные контракты, сделанные 6 – 10 лет назад. Совсем скоро вам будет просто НЕОБХОДИМО переоформить страховой контракт, вы же не захотите переплачивать. Чем старше человек, тем актуальнее для него эта информация и возможность получения страхового контракта любого вида до повышения цен всеми страховыми компаниями.

5. Genetic Test и как это отразится на страховой программе Critical Illness Insurance.

В мае 2017 года правительство приняло закон (The Genetic Non-Discrimination Act (Bill S-201), по которому страховые компании не имеют права спрашивать результаты тестов Genetic Test.

Что это за тест? Genetic Test – это генетический тест, который анализирует ДНК, хромосомы с целью выявления потенциальных возможных заболеваний.

Как работает система страхования сегодня? Мы обращаемся в страховую компанию и подписываем документ, разрешающий страховой компании изучать нашу медицинскую историю у семейного врача и через Medical Information Bureau (MIB). Страховая компания, зная про нас всё, принимает решение о выдаче страхового полиса. Случается, что застрахованный заболевает в ближайшее время после получения страхового контракта, страховая компания всё равно выплачивает всю сумму страхового покрытия.

Как такое может случиться, что человек заболел через короткий промежуток времени? Компания делает общий анализ (иногда не делает его совсем, если небольшая сумма страховки), нет детальной проверки, так как это дорого и компании считают деньги.

На вопрос – когда лучше всего страховаться, многие ответят так – за неделю до того, когда произойдет страховой случай. Это логично, но мы не знаем своего будущего.
А вот если бы человек знал, что вероятность заболевания определённой болезнью очень велика, чтобы он сделал? Наверное, пошел бы и заключил страховой контракт. А если бы страховая компания знала о такой вероятности, чтобы она сделала? Скорее всего отказалась бы подписывать страховой полис.

Теперь давайте вернёмся к принятому в мае закону.
Человек имеет право по этому закону не говорить о потенциальных проблемах, а страховая компания не имеет право спрашивать о результатах такого обследования, иначе она получит штраф в размере 1 миллион долларов.
Так как болезнь ещё не зафиксирована традиционной медициной, то болезни нет и это не должно влиять на принятие решения страховой компанией о выдаче контракта. Но здесь кроется определённый риск для страховой компании (anti-selection) — количество страховых случаев может резко увеличиться.
Как вы думаете отреагируют на этот закон страховые компании? Скорее всего увеличат стоимость страхового полиса, а может быть просто ухудшат условия контракта, но что-то точно произойдёт и разговоры об этом уже идут. На сегодняшний день Канада единственная страна, где до сих пор выплаты за страховой контракт на случай серьёзного заболевания (Critical Illness Insurance) гарантированы на протяжении всего срока действия страхового полиса. Во всех странах стоимость может быть увеличена, если будут проблемы у страховых компаний из-за возросшего количества страховых случаев.

Почему бы не оформить такой контракт до того, как поднимутся цены и изменятся условия контракта в худшую сторону?
Прочитайте, пожалуйста, описание действия страхового полиса на нашем вебсайте http://www.totrov.com/insurance/critical-illness-insurance/ и заключите контракт до того, как всё изменится.

Ждём ваших звонков и встреч.
Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера и в субботу по предварительной договорённости.

Сергей Тотров
Financial Advisor, CFP, CLU
Mortgage Broker, AMP
416-222-0533
www.totrov.com

Если вы не хотите получать такого рода электронные сообщения, то просто ответьте нам на этот e-mail.

© 2000-2023 Financial Services Serguei Totrov. All rights reserved | Disclaimer
  • Русский
    • English
  • Главная
  • Страхование
    • Life Insurance – Страхование жизни
    • Guaranteed Issue Life Insurance – Страхование жизни без медицинских вопросов
    • Critical Illness Insurance – Страхование на случай cерьёзных болезней
    • Disability Insurance – Страхование зарплаты
    • Комбинированный страховой контракт Synergy, который соединяет в себе все 3 страховых случая (страхование жизни, здоровья и нетрудоспособности)
    • Калькулятор стоимости различных страховых контрактов
    • Страхование приезжающих в гости
    • Медицинское страхование по программе Super Visa
    • Страхование проживающих в Канаде, выезжающих за пределы страны
    • Personal Health Insurance – Индивидуальные бенефиты
    • HSA – Health Spending Account. Новое решение для владельцев бизнесов
    • Вопросы по теме
  • Mortgage
    • Mortgage
    • Процесс получения кредитной ссуды - Mortgage
    • Mortgage Application
    • Универсальная кредитная линия - Flexible Mortgage Account
    • Страхование ссуды в банке и вне – Mortgage Insurance
    • Manage Your Mortgage
    • Tax-Free First Home Savings Account (FHSA) - новая интересная программа для тех, кто покупает жильё в первый раз
    • Home Buyer’s Plan (HBP) – льгота при покупке недвижимости
    • Кредитная история
    • Reverse Mortgage
    • History of Mortgage Rules Changes
    • Вопросы по теме
  • Пенсии и RRSP
    • Канадская пенсионная система
    • Пенсионная программа на работе
    • RRSP - Индивидуальная пенсионная программа
    • RRSP Loan - Ссуда для вклада в RRSP
    • Что выгоднее: вложить деньги в RRSP или погасить mortgage?
    • Home Buyer’s Plan (HBP) - Льгота при покупке недвижимости
    • The Lifelong Learning Plan (LLP)
  • Инвестирование
    • Основы инвестирования
    • Ваше отношение к риску в инвестировании
    • Canada Deposit Insurance Corporation
  • RESP
    • Free Garmin vivofit ($140), Apple Watch for $35 (далее зависит от вас), 55% discount for Goodlife Fitness, Amazon Gift Card, Free Annual Medical examination at your location – и всё это только за то, что вы оформили временную недорогую страховку жизни
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Можем ли мы на 100% быть уверены, что фиксированный процент на моргидж будет падать и дальше?
    • Newsletter December 2019
    • Critical Illness Insurance
    • Reverse Mortgage – мифы и действительность...
    • Newsletter September 2019
    • Newsletter June 2019
    • Как можно избежать ситуации, когда вы попали в «неправильное» время в момент переоформления моргиджа?
    • Newsletter April 2019
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Newsletter February 2019 (Critical Illness Insurance)
    • Newsletter February 2019
    • Manage Your Mortgage
    • Savings account с интересом 2.6%. Необходимо открыть до 22 мая.
    • Advantage Account with 2.6% Interest Rate
    • Newsletter July 2018
    • Newsletter April 2018
    • Newsletter January 2018
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова (Март)
    • Newsletter December 2017
    • Check List – Documents for Mortgage, Switch - Renewal
    • Главная
    • Check List – Documents for Mortgage, Pre-approval
    • Публикации за 2019 год
    • С 10 ноября вводятся новые правила для приезжающих в Канаду туристов и гостей, которым не нужна въездная ВИЗА. Есть также изменения для имеющих двойное гражданство
    • Three Night Cottage Vacation
    • Страхование
    • Завещание
    • Test
    • Правовые оговорки
    • Публикации за 2015-2017 год
    • Newsletter February 2019 (2)
    • Home Page Test
    • Публикации за 2020 год
    • Mortgage и покупка недвижимости
    • Advantage Account with 2.6% Interest Rate
    • RESP – Registered Educational Savings Plan
    • Newsletter November 2017
    • Главная
    • Рассылки
    • TRADE INFORMATION DESCRIPTIONS
    • Контактная информация
    • Пенсии и RRSP
    • Бенефиты на работе
    • Страхование автомобилей, недвижимости, имущества и liability insurance для бизнесов!
    • Публикации за 2018 год
    • Финансовые новости за 2019 год
    • Инвестирование
    • Отзывы
    • Статистические данные
    • Больничные листы
    • Финансовые новости за 2017 - 2018 год
    • Tax-Free Savings Account
    • Стоимость медицинского обслуживания в США
    • Сайт www.TotrovRESP.com находится в разработке
    • Страховка для водителей траков
    • Расчет страховой суммы
    • Калькуляторы
    • Страховка для гостей
    • Newsletter November
    • Redirects
    • Дополнительные варианты deductible и соответственно ещё большие скидки
    • Дорогие друзья, вам это может быть интересно!
    • Инструкция по заполнению Mortgage Application
    • О нас
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Перечень дополнительных услуг, также оплачиваемых компанией
    • Newsletter October 2019
    • Ресурсы
    • Список Необходимых Документов
    • Check List – Documents for Mortgage, Purchase
    • Таблица
    • Newsletters 2015-2016
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова - 1
    • Check List – Documents for Mortgage, Refinancing
    • Newsletter October 2017
    • Как мы можем помочь вам в 2020 году
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова (Февраль)
    • Newsletter August 2017
    • Newsletter July 2017
    • Newsletter June 2017
    • Новые правила в Моргидж индустрии и Программа Manage Your Mortgage!
    • Newsletter May 2017
    • Программа Manage Your Mortgage!
    • Революция в страховании
    • Newsletter January 2017
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить (окончание)
    • Newsletter (December 2016) Организационные сообщения
    • RRSP или TFSA
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить
    • Newsletter (December 2016)
    • Опять планируется увеличение цен на постоянные страховые контракты (Permanent Life Insurance)
    • Critical Illness Insurance
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Newsletter (October 2016)
    • Некоторые нюансы при оформлении медицинской страховки приезжающих к нам гостей
    • Некоторые нюансы при оформлении медицинской страховки приезжающих к нам гостей
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Ну почему людям свойственно наступать на одни и те же грабли???
    • Постоянный страховой контракт - Whole Life. Чем он интересен?
    • Newsletter (August 2016)
    • Правильна ли в пенсионном возрасте фраза “А ХОРОШО ЖИТЬ ЕЩЁ ЛУЧШЕ” или как можно увеличить свою пенсию?
    • Обязательства и долги! Как застраховать зарплату, не подтверждая дохода?
    • На рынке существует страховой контракт Critical Illness Insurance, который выдаётся всем, даже тем, кто не мог ранее получить страховой полис (из-за семейной истории или по здоровью)
    • 10% down payment for self-employed and good rate or 15% down payment plus not good rate at all…
    • Опять планируется увеличение цен на постоянные страховые контракты (Permanent Life Insurance)
    • Newsletter (May 2016)
    • Как можно заплатить банку меньше интереса, если ваш mortgage rate сегодня выше 3%?
    • Critical Illness Insurance - Может купить каждый!
    • Обязательства и долги! Как себя обезопасить!
    • Персональная Медицинская Страховка!
    • Newsletter (April 2016)
    • Программа Manage Your Mortgage - это реальная экономия денег
    • Генетический тест (Genetic Test) и как это отразится на страховой программе Critical Illness Insurance
    • Гарантированное получение страхового контракта – индивидуальная медицинская страховка, покрывающая затраты на специалистов, дантиста, лекарства и очки
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить (окончание)
    • RRSP Loan
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • RRSP или TFSA
    • Ну почему людям свойственно наступать на одни и те же грабли???
    • Хотели бы вы иметь моргидж, в котором существует условие – долг аннулируется в случае смерти любого из супругов?
    • Штрафные санкции за прерывание mortgage – как много мы об этом знаем и почему они бывают такие большие
    • Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA,
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Глоссарий
    • Newsletter (February 2016)
    • RRSP, LIRA, инвестирование и гарантии! Ежемесячная автоматическая фиксация движения инвестиционного рынка наверх. Если рынок падает, то это не отражается на ваших гарантиях.
    • Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • 10% down payment for self-employed and good rate or 15% down payment plus not good rate at all… Какой же вариант из этих 2-х предложений лучше? Давайте сравним...
    • Newsletter December 2018
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • С 10 ноября 2016 ввели новые правила для приезжающих в Канаду туристов и гостей, которым не нужна въездная ВИЗА. Есть также изменения для имеющих двойное гражданство.
    • Newsletter November 2018
    • We enjoyed every minute of our stay at your beautiful place!
    • Spousal RRSP - Надо ли ждать до января–февраля следующего года или необходимо действовать сегодня?
    • Революция в страховании. Как можно купить страховку на 1 миллион и чтобы страховая компания вам ещё доплачивала за это?
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Newsletter (December 2015)
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Новые правила в Моргидж индустрии и Программа Manage Your Mortgage!
    • Free Garmin vivofit ($140), Apple Watch for $35 (далее зависит от вас), 55% discount for Goodlife Fitness, Amazon Gift Card, Free Annual Medical examination at your location
    • Как можно увеличить свою пенсию?
    • Программа Manage Your Mortgage!
    • Elder Planning Counsellor (EPC) – сертифицированный специалист по вопросам, связанным с пенсиями и проблемами пенсионного возраста
    • RRSP, RRSP LOAN and HBP (Home Buyer’s Plan)
    • Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова
    • Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA, но в обеих этих программах мы сегодня можем предложить очень хорошие проценты с гарантией ваших вложений
    • Страхование выезжающих за границу и приезжающих в гости
    • Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA,
    • RRSP, RRSP LOAN and HBP (Home Buyer’s Plan)
    • Покупка недвижимости для self-employed
    • Как обычно, информация о том, что произошло важное в 2015 году
    • Three Night Cottage Vacation и Программа Manage Your Mortgage!
    • Программа Manage Your Mortgage! Давайте вспомним вторую половину 2017 года
    • Prime Rate
    • Manage Your Mortgage, January 2018
    • New Price for Life Insurance
    • RRSP and TFSA
    • Не зная конкретной ситуации трудно сказать, что больше подойдет именно вам – RRSP или TFSA, но в обеих этих программах мы сегодня можем предложить инвестмент в очень интересный фонд, который заработал на 33% больше за год, чем индекс (рынок).
    • Сообщить друзьям
  • Tax-Free Savings Account
  • Ресурсы
    • Структура финансового плана
    • Публикации
    • Видеоматериалы
    • Справочная информация
    • Комиксы
    • Рассылка новостей
    • Задать вопрос
  • О нас
  • Контакты
  • Отзывы