Дополнительные варианты deductible и соответственно ещё большие скидки

Компания недавно ввела новые условия на ваше участие (deductible). Раньше deductible был только $0, $50 и $250. При $50 цена такая же, как вы видите в таблице. Если вы выбираете $0 deductible, то надо добавить ещё 5% к указанной цене в таблице. То есть цена будет ещё выше. Если вы решили получить контракт с $250 deductible, то вы получите 10% скидки от цены, указанной в таблице. Сейчас deductible сделали также в $1,000, $5,000, $10,000 и disappearing deductible (только для страхового покрытия $25,000 и $50,000). При $1,000 вы получаете скидку в 20%, при $5,000 – в 35% и при $10,000 deductible – 40% скидки от указанной цены.

Для кого могут быть интересны такие суммы вашего участия?

$10,000 точно может быть интересным для тех, кто подаёт документы на Супер Визу (виза на 10 лет). Например, страховка для 77 летних родителей с требуемым покрытием в $100,000 будет стоить на целый год $4,891 каждому ($13,40 в день х 365 дней), то есть на двоих это будет $9,292.90 ($4,891 х 2 = $9,782 минус компаньонская скидка 5%). Для того, чтобы оформить приглашение на август, например, нам надо уже сегодня собрать все документы, оформить медицинскую страховку, то есть полностью заплатить больше 9 тысяч долларов, и всё это отправить в посольство. Это обычный вариант. Но можно сделать и так: заплатить сегодня всего лишь $5,575.74, получить на руки требуемое подтверждение о наличиии медицинского страхования, отправить всё в посольство, получить Супер Визу и за 1-2 недели до реального приезда родителей доплатить ещё $3,717.16. То есть, мы оформляем страховку, которая отвечает требованиям, необходимым для получения Супер Визы, но не такую хорошую по качеству, без покрытия существующих проблем и с $10,000 вашего участия (deductible) вместо стандартных $50. Такого рода покрытие будет стоить практически в 2 раза меньше. Когда виза будет получена и вы уже будете знать точные даты прилёта, то вы можете поменять план на более качественный и доплатить разницу. Это можно сделать только 1 раз до прилёта ваших родственников.

Другой вариант: deductible $1,000 для этого же примера. Компания в такой ситуации предоставит вам 20%-ю скидку. Скидка составит $1,857.58. Если вы решаете, что все затраты, не связанные с пребыванием в госпитале, вы оплатите сами, то это может быть для вас интересным. Как только человека оставили в госпитале на ночь и больше, ваш счёт точно будет больше $1,000 и за всё, что выше этой суммы, вы уже не ответственны, компания будет платить сама. Вы же будете оплачивать визиты к врачу, обследования, лекарства, вызов скорой помощи, если нет необходимости оставаться в госпитале на ночь (overnight). Вы решаете, что вам выгоднее — оформлять страховой контракт с deductible $1,000 и получить скидку в $1,857.58, или рассматривать стандартные варианты вашего участия.

Disappearing deductible — только для страхового покрытия $25,000 (30% скидки) и $50,000 (25% скидки) в случаях болезни. Если у человека будет несчастный случай (травма), то deductible совсем не будет.

Disappearing deductible оформляется в размере $2,500 и работает следующим образом: как затраты во время страхового случая по болезни (claim) достигают установленной величины $2,500, то страховая компания оплатит полностью все необходимые на лечение выплаты без всякого вашего участия (deductible). То есть вы ни за что не платите (deductible disappear). Но вы должны помнить, что есть отличие от любых других вариантов deductible. Все другие варианты deductible работают с формулировкой per policy, disappearing deductible — per claim.

Per Policy - родственник приехал на несколько месяцев и вы выбрали deductible $1,000 (как пример). Если будет первый страховой случай на сумму $800, то вам останется в последующем (другой claim) оплатить только $200, а за всё остальное компания будет ответственна сама.

Per claim (deductible $2,500) – означает, что если в одном страховом случае вам надо было заплатить $2,000, и наступает следующий claim, то уже затраченные вами деньги не учитываются и опять ответственны за первые $2,500.

Рассмотрим пример с disappearing deductible $2,500. Приезжает родственник 77 лет на 6 месяцев. Вся страховка со стандартными $50 deductible будет стоить $1,810. Компания предоставляет вам 30%-ую скидку на цену страхового покрытия $50,000. Скидка составит $543. То есть вы заплатите $1267. Ваши предположения:

  • На случай травмы в этом контракте существует страховка без вашего участия (no deductible).
  • Пожилой человек с мелкими проблемами справится сам, так как знает свои болячки и имеет все необходимые лекарства для поддержания своего хронического состояния.
  • Часто даже наши родители ни в какую не хотят идти к врачу, чтобы не тратить наши деньги. Но, если случается что-то серьёзное, то тут уж вариантов нет, надо идти и если оставили хотя бы на 1 ночь в госпитале, то счёт сразу же превысит $2,500, так как стоимость пребывания в госпитале колеблется от $2,300 до $4,000 не считая необходимых операций.

Вы решаете, что вам выгоднее — оформлять страховой контракт с disappearing deductible $2,500 в случае болезни (травма без deductible) и получить скидку в $543, или рассматривать стандартные варианты вашего участия.