Не зная Вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно Вам – RRSP или TFSA, но в обеих этих программах мы сегодня можем предложить очень хорошие условия
- RRSP или TFSA с интересом 4.5% до конца апреля
- Инвестиционный фонд (Mutual Fund) со средним доходом за последние 10 лет 20% годовых, включая 2022 год.
Пришёл 2023 год и опять, как всегда, начинаются подсчёты - кто сколько заработал, кому и сколько нужно
будет заплатить налогов.
Платить налоги надо, это знают все, однако, понятно и то, что заплатить хочется как можно меньше. В этой связи всегда возникает много вопросов, связанных с индивидуальной пенсионной программой - RRSP. Если не брать в расчёт всякого рода бизнес - затраты, списывая которые бухгалтер приводит в соответствие доходы и расходы, то RRSP является одним из самых эффективных и реальных способов уменьшения налогов практически для всех.
С 2009 года появилась реклама нового счёта Tax-Free Savings Account (TFSA). Появился выбор и глаза начали разбегаться – на все программы денег не хватает, а что - то сделать хочется. Все вокруг, особенно сослуживцы канадцы, твердят о необходимости открытия пенсионной программы RRSP и вкладывания туда ежегодно определённых средств, однако, возникает много вопросов:
Многие из тех, кто имеют пенсионную программу RRSP, просто пришли в банк и сделали пенсионный план. Часто люди даже и не помнят в каком году открыли RRSP, просто по привычке продолжают перечислять туда деньги. Кто-то вообще не откладывает деньги в RRSP, так как считает, что это не выгодно и вообще не для них. Я за 25 лет работы видел всякое и знаю, что для любого из этих решений, как правило, есть веские причины. Однако, очень часто я встречал людей, делающих пенсионные планы в своём отделении банка, перечисляющих туда деньги, но не имеющих от этого никакой реальной выгоды. Сервис банка обезличен, есть стереотип – о пенсии думать надо, чем раньше, тем лучше, но вдаваться в конкретную ситуацию никому не хочется. Надо думать, анализировать, тратить время и принимать решения, а, следовательно, давать советы, а вот этого-то никому и не хочется. Работник банка вообще не знает, будет ли он отвечать за это направление в следующем году или перейдёт в другое отделение на повышение.
Пример: иногда вы приходите с одним вопросом в банк, а выходите оттуда с пенсионной программой. Считается, что если вы работаете, то вам это выгодно. Вам просто предлагается открыть RRSP, и вы его открываете, думая при этом - а мне это нужно ? Ну ладно, пусть будет. О каком анализе может идти речь?
Или другая ситуация: человеку около 58 лет, он недавно в Канаде, зарабатывает инженером больше $97,000 в год, и жена не работает. На вопрос, почему не открывает план RRSP, отвечает - все твердят, что эта программа будет мешать его пенсии, да и в русских газетах читал о том, что в его возрасте это уже невыгодно. Вполне вероятно, что в 65 лет этому человеку не надо иметь денег на пенсионных счетах, чтобы не терять государственную надбавку (это моя обязанность разобраться и следить за тем, чтобы семья
получила всё, что положено от государства), но это совсем не означает, что ему не нужна программа RRSP сейчас, чтобы заплатить государству меньше налогов. В его конкретной ситуации выгодно воспользоваться программой RRSP, но открытой на жену - spousal RRSP и закрыть этот план до пенсии. Муж вносит $10,000 на имя жены, получает налоговую льготу 40%, а через 3 года супруга забирает деньги и платит всего 20% налогов. Выгода очевидна!
За несколько лет до пенсии такая семья может сэкономить несколько тысяч на налогах и в то же время не потерять никаких государственных надбавок в пенсионном возрасте.
Необходимо принимать решения основываясь на советах специалистов. Вполне вероятно, что вместе с финансовым консультантом вы также решите не открывать план RRSP, есть вероятность, что будет найдено другое решение, позволяющее в пенсионном возрасте иметь доход - варианты есть всегда.
Встречаясь с семьёй я всегда сначала анализирую финансовую ситуацию и только после этого разбираю вопросы, описанные выше.
Программы существуют различные и необходим детальный разговор с каждым человеком по поводу пенсионной программы. Только по результату беседы можно решить - открывать или не открывать RRSP. Если вы хотите узнать всё сегодня, не ждите, просто звоните нам по телефону 416-222-0533 и назначайте встречу.
Мы работаем с 9 утра до 9 вечера в будни и в субботу по предварительной догворённости. Открывать пенсионные программы мы имеем право в любых финансовых институтах, в банках, инвестиционных и страховых компаниях, самое главное решить – надо ли это вам.
Даже если вам не нужен пенсионный план RRSP, и вы хотите открыть TFSA account, приходите. На нашем вебсайте www.totrov.com подробно описан этот план и все нюансы, связанные с вложением в TFSA.
Так как мы имеем контракты с различными финансовыми институтами, то можем предложить вам нетолько обычные счета RRSP или TFSA, но и инвестиционные, через mutual funds.
Инвестиционные счета за длительный период зарабатывают гораздо больше, чем GIC или просто savings account.
Например, ежегодное вложение $5,000 в RRSP или TFSA на протяжении последующих 20 лет инвестирования принесут вам различный результат с учетом инвестиционного процента.
Если доходность в среднем за 20 лет составит всего 2% (например, средний процент на GIC, когда- то выше, когда- то ниже), то на вашем накопительном счету будет $123,916.
Если получится заработать в среднем 4% , то на счету будет $154,846; если 7% , то $219,325 и если 10%, то на счету будет $315,012.
Все эти цифры говорят о том, что если вы не планируете забирать деньги в течение нескольких лет, то, вполне вероятно, лучше использовать инвестиционные фонды, результат может быть гораздо выгоднее.
Ждём ваших звонков.