Сколько можно вкладывать ежемесячно в индивидуальную программу?

С 2007 года правительство убрало ежегодные ограничения по вложеннию денег в детскую накопительную программу и увеличило максимальный лимит с $42,000 до $50,000. Но государственный Грант будет выдаваться только с максимальной суммы в размере 5,000. 2,500 представляют разрешённый лимит в течение 1 года и дополнительные 2,500, если вы пропускали какие-то года ранее. То есть, ежемесячные вложения в индивидуальной программе варьируются от $2 до $333, в зависимости от Ваших возможностей. Если же семья планирует вкладывать с самого рождения ребёнка по максимуму, то ежемесячные вложения составят 208.

Сколько нужно проживать в Канаде в данном году, чтобы за этот год получить Grant?

Даже если Вы жили в Канаде хотя бы несколько дней (въехали в страну или ребенок родился в конце года) всё равно Вы имеете право получить Grant в полном размере за этот год.

Можно ли открыть программу RESP для детей, не проживающих в Канаде?

К сожалению, нельзя.

Можно ли не платить какой-то период?

Можно.

В индивидуальной программе Вы можете делать любые перерывы в оплате, т.к. от Ваших взносов никто не зависит. Но некоторые компании, предоставляющие индивидуальные программы RESP, выставляют определённые ограничения на перерывы в выплатах. Желательно проконсультироваться со специалистом в момент открытия такого плана.

В групповой программе Вы можете не платить до 2-х или 3-х лет, в зависимости от компании, но чтобы восстановить контракт на тех же условиях необходимо внести всю пропущенную сумму плюс проценты, которые фирма могла бы получить. Если в течение 2-х – 3-х лет денег внесено не будет, то контракт может считаться расторгнутым со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Можно ли каким-то образом получить за прошлые годы GRANT?

Да. Существует два варианта начисления этих денег на Ваш счет.

1. Например, Вы живете в Канаде 4 года, ребенку 8 лет. Вы уже пропустили эти 4 года, т.е., в RESP могло быть внесено $10,000 и на них можно было получить $2,000 GRANT. Если Вы в течение 10 лет (до 18 лет) внесете $10,000 (разделим это количество на 10 лет и ещё на 12 месяцев, получится в месяц $83, то невыплаченные $2,000 будут зачислены на Ваш счет. Итак, пропущенная сумма внесена и на нее выплачен GRANT.

2. Всю пропущенную сумму Вы можете внести в ближайшие годы – по $2,500 в течение 4-х лет. Результат будет тот же, $2,000 Вы получите, но чем раньше будут внесены деньги, тем больше будет итоговая сумма. Ведь Ваши деньги работают и приносят прибыль. Каждый год можно максимально внести до $5,000 – $2,500 за текущий год и $2,500 за один из пропущенных в оплате. Итого: GRANT в эти годы будет равен $1,000 (500 х 2) и в течение 4-х лет Вы можете получить от государства $4,000 (500 х 8 лет).

В какой из программ RESP даже 3-х месячные курсы позволят получить все накопившиеся деньги, а именно: Ваши вложения, проценты на них, 20% бонус от государства?

В индивидуальной программе. Вы получите чеком всю сумму, состоящую из Ваших взносов (100% enrollment fee), плюс интерес на Ваши деньги за все эти годы, плюс Grant в размере 20% (или выше с 2005 года), плюс Canada Learning Bond (для тех, кто имел право его получать) и ещё проценты на все эти надбавки от государства.

Что такое Canada Learning Bond (CLB)?

Правительство Канады решило выделить до $2,000 на каждого ребенка, родившегося после 31 декабря 2003 года.

• Эти деньги целиком идут на RESP
• Выделяются они только семьям с небольшим доходом (до $43,561 в год), т.е тем семьям, которые получают National Child Benefit (NCB).
• Работает таким образом.
  • Если Ваш доход меньше $43,561 на семью (учтите, что для self-employed, имеющих контракты и бизнесы, считается не gross, а net income), то каждому новорожденному ребенку правительство перечисляет $500 на вновь открытый RESP на имя этого ребенка и $25, как плату за открытие такого плана. И далее, до 15-летия ребенка, на этот же план будет перечисляться по $100 в год в те годы, в которые доход семьи будет меньше, чем $35,000. Максимально можно получить $2,000.
  • Если Ваш доход больше $43,561, то в момент рождения ребенка Вы не получите $500. Однако, если в будущем доход уменьшится и будет ниже отметки $35,000, правительство выделит $500 и положит их Вам на RESP. В последующие годы, если Ваш доход будет меньше $35,000, Вы будете получать также по $100.

Деньги нужно потратить только на обучение ребенка или их можно потратить по своему усмотрению?

В индивидуальной программе если Вы показываете, что ребенок проучился не менее 3 месяцев, то Вы получаете чеком всю положенную сумму. Куда Вы потратите эти деньги - на учебу ли, на машину, на свадьбу, на квартиру или на развитие бизнеса, это никого не волнует.

Что такое enrollment fee?

Организации, открывающие программу RESP и работающие только в этом направлении, имеют правило взымать вперед регистрационный сбор (enrollment fee). Этот регистрационный сбор может быть от нескольких сот долларов до нескольких тысяч, в зависимости от возраста ребенка и ежемесячных вложений в программу. Эти деньги будут Вам возвращены полностью:

• Если в индивидуальной программе ребенок проучится 3 месяца (в некоторых ситуациях достаточно 3 недели);
• Если в групповой программе ребенок проучится 4 года, не меньше, и то только в том случае, если ребенок не старше 25 лет.

В организациях, открывающих RESP, но в которых Вы сами должны принимать инвестиционные решения (банки, страховые, инвестиционные компании) отсутствует понятие enrollment fee, но присутствует management fee, которая может достигать нескольких сотен или даже тысяч долларов в год, в зависимости от того как долго и куда Вы вкладываете деньги, которые Вам никогда не возвращаются.

Несмотря на то, что enrollment fee вроде бы берутся с Вас сегодня, но они Ваши, особенно в индивидуальной программе. Вы их получите обратно. Надо только внести запланированные взносы и проучиться не меньше 3–х месяцев (иногда достаточно 3 недели). Management fee, к сожалению, не возвращаются.