Посылаю вам очередную информацию о последних новостях.

• Ценральный Банк Канады снизил вчера учётную ставку (overnight lending rate) на пол процента с 3.5% до 3%, что позволило всем банкам снизить Prime Rate с 5.25% до 4.75%. Это большое послабление тем, кто имеет долги на кредитных линиях и variable rate mortgage. Если представители TD Bank предсказывали во второй половине марта, что предстоит снижение overnight lending rate по 0.5% в течение последующих 3-х сессий, то вчерашние высказывания со стороны Центрального Банка более сдержанны. Сотрудники банка считают, что уже произошедшее снижение rate на 1.5% в течение короткого периода времени может помочь экономике, темпы роста которой предполагаются в 2008 году на уровне 1.4%. Это самый низкий показатель с 1992 года (после рецессии 1991 года). Представители Центрального Банка считают, что вполне возможно надо подождать и посмотреть, как повлияет на экономику такое снижение интереса. Ted Carmichael, chef Canadian economist at JPMorgan считает, что очередное понижение всё-таки будет 0.5%. Все специалисты сходятся во мнении, что поднятие Prime Rate предстоит ближе к концу 2009 года, не ранее.
• Как вы, наверное, знаете, наш офис расширил свои услуги и уже больше 2-х лет мы оформляем mortgage для всех тех, кто с нами сотрудничает. Мы готовы предоставить очень хорошие условия и в самых различных ситуациях. Если вы ещё не знали об этом или собираетесь переоформлять существующий моргидж (renewal), добро пожаловать к нам. А я хочу привести для вас один рассчёт. В прошлом году было время, когда банки выдавали кредиты на mortgage под 5.8% - 5.99%. Это фиксированный интерес. Сегодня variable rate mortgage мы можем предоставить под 3.95%. И это не introductory rate. Конечно, такой интерес более привлекателен - и выплаты меньше, и т.д., но в существующем моргидже есть штрафные санкции. Да, они есть - $4,000 или чуть больше на баланс около $300,000. Но на этой же сумме долга вы только за один год сэкономите $5,500 ($300,000 умножить на 1.85%, что берётся из рассчёта 5.8% минус 3.95%). Интерес может пойти ещё ниже, выигрыш будет больше. Если даже через 1.5 года интерес и пойдёт вверх, то растёт он значительнее медленнее, чем падает и вы всё равно выиграете на разнице в выплатах, просто чуть меньше. Историю подъёмов и падений prime rate вы можете посмотреть на нашем вебсайте в разделе "Вопросы и ответы" "Покупка недвижимостии". Вообще на вебсайте есть очень много полезной информации в разделе mortgage/вопросы и ответы.
• В газете "Русский Экспресс" на прошлой неделе была напечатана первая половина статьи "Что такое "ХОРОШАЯ" кредитная история и как её можно улучшить". На этой неделе в этой же газете будет напечатано продолжение статьи. Там будет очень интересная и важная информация о том, как можно за короткий срок улучшить свою кредитную историю. Вот один из примеров, приведённых в статье: кто-то имеет 5 карточек с разным интересом на общую сумму $50,000. $20,000 истрачено, что составляет 40% от общей суммы долга. Владелец карточек решает закрыть 2 карточки на сумму $20,000, чтобы искуса не было. Что в результате? Баланс долга по отношению к возможному кредиту изменился с 40% на 68% и будет ухудшать кредитную историю.

Это одна из ситуаций, описанных в статье. Мне кажется, иметь представление о том, что и как влияет на кредитную историю очень важно. Как обычно, эту статью, уже напечатанную на прощлой неделе, и все последующие, а также и ранее изданные, вы можете прочитать на нашем вебсайте в разделе "Публикации".

Спасибо за внимание.

Сергей Тотров CFP

Финансовый консультант