Для того, чтобы страховой контракт играл ту роль, которая ему отведена, необходимо правильно рассчитать страховую сумму, требуемую для покрытия всех потребностей по страхованию жизни.

К потребностям можно отнести:

• оплату затрат, непосредственно связанных с похоронами, а именно:
• административные траты на похороны (10-12 тыс. долларов);
• оплата мелких долгов (кредитные карточки, машина и мебель в рассрочку);
• оплата налогов (подоходного налога по итогам года, налога на имущество (probate fee), налога на доход при получении наследства в виде бизнеса (capital gain));
• погашение ссуды на недвижимость (mortgage). Даже, если семья живёт в квартире, то всё равно берётся определённая сумма для расчёта потребности страховки. Каждому хочется, чтобы у семьи было оплаченное жильё на определённый период (хотя-бы пока дети несовершеннолетние);
• оплату будущего образования детей. Мы все понимаем насколько важно в этой стране хорошее образование. Всегда можно делать корректировку при наличии образовательной накопительной программы;
• возмещение дохода для семьи. Дело в том, что даже при выплаченной ссуде на недвижимость (mortgage), семье необходимы средства на питание, одежду, развлечения, налоги на собственность и землю (property tax), обслуживание дома (utilities), страховку машины, бензин, телефон, телевизор, интернет и т.д. Это жизнь. Особенно этот пункт важен, пока дети финансово зависимы от родителей.

Из этих позиций складывается общая сумма, необходимая для реальной защиты семьи в сегодняшней ситуации. Величина страхового покрытия получается приличной, но платить можно совершенно приемлемые суммы. Это зависит от того, покупаем ли мы только временную страховку или только постоянную.

Так как выше перечислены постоянные потребности в страховании (оплата затрат, связанных со смертью; возмещение дохода для супруги) и временные (погашение ссуды на дом; деньги на образование детям; возмещение дохода в семью, пока дети зависят от родителей), то интересной будет комбинация постоянной и временной страховок. За меньшие выплаты можно приобрести большую страховую сумму. Через несколько лет можно пересмотреть потребность в страховании и сделать необходимую корректировку.

Я всегда могу помочь Вам в расчёте потребности страхового покрытия. Для этого необходимо проанализировать всю финансовую ситуацию в семье, а также учесть те бенефиты, которые Вы имеете на работе.

Посмотрите пожалуйста на Ваши страховки. Какие суммы страхового покрытия Вы имеете. Достаточно ли это для реальной защиты Вашей семьи. Сумму покрытия нужно выбирать, исходя из индивидуальной ситуации в семье. Это одинаково важно при любом доходе.