Если ваш variable rate mortgage сделан в конце 2008-ого года или до середины 2009-ого под Prime + 0.5-1.0%, то сегодня у вас есть отличная возможность поменять существующие условия на новые, значительно лучшие.

С 18 января 2010 года мы предлагаем variable rate mortgage с интересом Prime минус 0.3% = 1.95%. Если вы планируете в ближайшее время держать variable rate, то сегодня лучше разорвать текущий контракт, заплатить штрафные и переделать ссуду на новых условиях. Для примера возьмем $300,000 mortgage с rate Prime + 0.7%. Pазница в интересе между существующим mortgage и тем, который мы предлагаем сейчас - Prime минус 0.3% - составит 1%, что равно $3,000 (за 1 год). Если эту сумму умножить на 5 лет, выигрыш составит $15,000. Pассчитывая штрафные при плавающем проценте на mortgage надо учитывать только 3-хмесячный интерес - $300,000 х 2.95%=$8,850, разделить эту сумму на 12 месяцев и умножить на 3, получится $2,212.50. Даже за 1 год потери полностью окупаются, не говоря о 5-ти годах. Вы знаете свои условия, посчитайте и позвоните нам. Мы с удовольствием поможем вам сэкономить деньги.

"Higher rates would douse recovery, BoC says". Financial Post, 12 января 2010 - очень интересная статья, в которой представители центрального банка Канады высказались по поводу банковского процента и возможной проблемы со слишком большой активностью на рынке недвижимости. Основная мысль - разговоры о том, что канадский рынок жилья является "мыльным пузырём" (bubble) преждевременны. Недавнее увеличение цен на недвижимость не выходит за границы фундаментальных понятий спроса и предложений. Это заявление сделал David Wolf, советник председателя центрального банка Канады, и в этой же статье подтвердил, что банк будет держать свою ставку на уровне 0.25% до июня этого года. Далее также планируется придерживаться такого уровня банковского процента, который будет необходим для форсирования прироста экономики, чтобы привести инфляцию к желаемым 2%, что скорее всего произойдёт в 3-ем квартале 2011 г. Соответственно, в ближайшее время никаких серьёзных повышений банковских ставок, а, следовательно, и Prime Rate не будет, соответственно, тем, кто имеет variable rate, можно спать спокойно.

Если говорить о более далёкой перспективе, то заслуживает внимания информация от бывшего председателя центрального банка страны Mr. David Dodge. 27 ноября 2009 г. он сообщил в своём докладе о прогнозах на изменение банковской учётной ставки в ближайшие 5 лет. Он считает, что банк Канады может держать учётную ставку (overnight lending rate), которая сейчас 0.25%, на относительно низком уровне до 2015 года для того, чтобы компенсировать, в частности, повышение налогов для уменьшения дефицита, возникшего после кризиса. "Central Bank may keep rates low: Dodge. To counter tax hike" Financial Post, November 28’09. В статье говорится, что учётная ставка может подняться в течение 2010 и 2011 годов до отметки 2%, но всё равно дальше повышения не будет до 2015 года. Если применить эти цифры к более понятному выражению Prime Rate, то Prime Rate с 2.25% может к концу 2011 года подняться до 4%, однако, планируется держать его около этого уровня вплоть до 2015 года.

Сергей Тотров CFP

Финансовый консультант, CFP,

Mortgage Broker, AMP,

416-222-0533,

www.totrov.com.

Статья была опубликована в Газете Плюс, TV guide, Газета Инфо, Русский Экспресс.