Эта статья полезна для всех, кто имеет mortgage. И не важно, какой процент вы имеете и что персонально вы любите, колеблющийся (Variable) или фиксированный (Fixed).

Но сначала хочу обратиться к тем, кто имеет variable rate mortgage, сделанный в конце 2008-го года или в середине 2009-го под Prime + 0.4-1.0%. Сегодня у вас есть отличная возможность поменять условия существующего mortgage на новые, значительно лучшие.

С 12 февраля 2010 года мы предлагаем variable rate mortgage с интересом Prime минус 0.4% - 1.85%.

Если вы планируете в ближайшее время держать variable rate, то сегодня лучше разорвать текущий контракт, заплатить штрафные и переделать ссуду на новых условиях. Для примера возьмем $300,000 mortgage с rate Prime + 0.6%. Pазница в интересе между существующим mortgage и тем, который мы предлагаем сейчас - Prime минус 0.4% - составит 1%, что равно $3,000 (за 1 год). Если эту сумму умножить на 5 лет, выигрыш составит $15,000. Pассчитывая штрафные при плавающем проценте на mortgage надо учитывать только 3-х месячный интерес - $300,000 х 2.85%=$8,550, разделить эту сумму на 12 месяцев и умножить на 3, получится $2,137.50. Даже за 1 год потери полностью окупаются, не говоря о 5-ти годах. Вы знаете свои условия, посчитайте и позвоните нам. Мы с удовольствием поможем вам сэкономить деньги.

Теперь о главном.

Время переоформления моргиджа, mortgage renewal, подходит как то незаметно. Как правило, все помнят, что дата перезаключения контракта где-то рядом, однако жизнь идет в таком темпе, столько мелких и крупных дел, что периодически возникающая правильная мысль - неплохо бы заранее поинтересоваться mortgage rates - сразу же забывается.

Наконец из банка, в котором взят mortgage сейчас, приходит письмо с большим количеством информации - дата перезаключения контракта, mortgage rates на все случаи - фиксированный и плавающий интерес, контракты, разные по длительности - на 1 год, 2, 3, 4 и 5 лет. Будет всё, только вот хороших mortgage rates вы там не найдёте, особенно, если письмо получено из крупного банка. Почему? Да потому, что идёт ставка на то, что вы подпишете предложенные вам условия, так как вы в принципе довольны банком и некогда или не хочется заниматься ведением переговоров. Большинство банков надеется на то, что вы будете в числе тех 70% канадцев, которые просто подписывают документы из банка, не особо вникая в детали.

Кто-то решает позвонить в банк и обсудить возможные варианты. Поскольку вы платите свой mortgage регулярно, вам объясняют, что вы хороший клиент и предлагают интерес чуть лучше, чем в письме. В результате вы довольны и соглашаетесь с предложением своего банка.

И дело не только в том, что кто-то на рынке даёт интерес чуть лучше (мало кто знает, что существует много других организаций, готовых также ссудить вам деньги под очень хороший процент). Кстати, даже если ваш банк предлагает вам неплохие условия, мы часто можем предложить ещё лучше.

Дело в другом - а что, если три или четыре месяца назад интерес был существенно ниже, чем сегодня!? Первое, вы об этом можете даже и не узнать, второе – узнаете и что? Сделать-то уже ничего нельзя. Просто ещё раз признаетесь себе - не получилось, поезд ушёл...

У нас на вебсайте описаны различные ситуации, когда интерес очень существенно менялся за короткий период времени. Но давайте поговорим хотя бы о малейших изменениях, даже таких, как в 0.1%. Ведь, если человек оформит mortgage $300,000 с интересом в 0.1% больше того, что есть на рынке, это означает, что он будет переплачивать $300 ежегодно, что составит $1,500 за 5 лет. А ведь это уже деньги, причём это реальные потери. Это не 50 центов скидка в магазине.

Но многие продолжают относиться к таким вещам не очень серьёзно. Конечно бывают ситуации разные и кто то радуется, что вообще получил ссуду.

Я знаю много примеров, когда владельцы mortgage приходят в свои банки за три месяца до окончания срока существования mortgage и хотят заранее зафиксировать лучший интерес. Часто им отвечают, что так рано никто ничего сказать не может и лучше подойти за две недели до renewal date. За две недели до mortgage renewal банк, конечно, даст лучшие условия, но ситуация за прошедшее время может измениться и не в нашу пользу. Бывает и по-другому - сотрудник банка может предложить переоформить mortgage прямо сейчас за 2-3 месяца до окончания, но в такой ситуации можно проиграть, если за эти 2-3 месяца интерес улучшится. Интерес может колебаться на протяжении короткого периода, не нарушая глобального направления движения.

Как часто мы стараемся сэкономить на каких-то мелочах, радуемся распродажам, каждому сохранённому доллару или десяткам, сотням долларов. Банки с нас, имеющих mortgage, берут десятками тысяч долларов и каждая доля процента на mortgage играет очень большую роль.

Можно ли уменьшить эти расходы? Можно!!!

Для этого надо иметь 10 минут свободного времени и желание заплатить банку как можно меньше денег!

Надо просто зарегистрироваться на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе "Mortgage и покупка недвижимости" на программу "Manage Your Mortgage".

Кстати, регистрация не предполагает никаких обязательств с вашей стороны.

Задача программы "Manage Your Mortgage" помочь вам заплатить банку как можно меньше интереса, что значит оставить больше денег для семьи и для себя, а наличие большего количества средств, в свою очередь, здорово облегчает жизнь.

Суть программы заключается в том, что за 120 дней (максимально возможный срок) до mortgage renewal (переоформления ссуды) мы с вами фиксируем лучшее на рынке предложение, которое существует. Если за время, оставшееся до mortgage renewal интерес изменится в лучшую сторону, то вы автоматически получаете лучшие условия. Если интерес будет выше, то вы имеете зафиксированные хорошие условия, которые будут действительны на момент переоформления договора.

С программой MYM вы можете только выиграть, проиграть просто нельзя!

Зайдите на наш вебсайт www.totrov.com, изучайте, регистрируйтесь или просто звоните.

Кстати, весь переход в другой банк не стоит вам ничего. Если вы не собираетесь увеличивать mortgage (рефинансирование – консолидация долгов), то все затраты берёт на себя банк.

Сергей Тотров CFP

Финансовый консультант, CFP,

Mortgage Broker, AMP,

416-222-0533,

www.totrov.com.

Статья была опубликована в газетах "Русский Экспресс", "Газета Плюс" и журнале "TV Guide" в феврале 2010 г.