Мы уже обсуждали в январе, что КАНАДСКАЯ СИСТЕМА ПЕНСИОННОГО ДОХОДА ИМЕЕТ ТРИ УРОВНЯ:

• Old Age Security (OAS) обеспечивает первый и начальный уровень пенсионного фонда.
• The Canada Pension Plan (CPP).
• Индивидуальный план (RRSP) и пенсия от работодателя.

Многие знают, что индивидуальная пенсионная программа RRSP позволяет уменьшать налоги и создают для себя такой план, однако большинство заблуждается в том, как будет заботиться о них государство после выхода на пенсию через различные пенсионные программы. Государство установило определённый прожиточный минимум для пенсионеров и помогает малообеспеченным семьям не опускаться ниже этого уровня. Исходя из этого каждому, кто не уверен, в каком размере у него будет пенсия, желательно обратиться к финансовому консультанту и построить себе стратегию на ближайшие до пенсионного возраста годы. Кому-то надо открывать пенсионную программу RRSP, кому-то она не выгодна совсем, кто-то должен всё откладывать на супруга или забрать все деньги из RRSP до пенсии и т.д. Ситуаций может быть много и желательно сверять со специалистами свои финансовые шаги, хотя бы только для того, чтобы получить подтверждение того, что вы идёте в правильном направлении.

Если вы захотите обратиться к нам, то мы будем рады помочь вам разобраться в этом важном вопросе. Мы работаем с 9 утра до 9 вечера и в субботу по договорённости.

Сегодня же я хочу рассказать вам о первой и самой главной пенсии, пенсии по возрасту. Эта программа очень важна для пожилых людей, которые приехали в страну уже в возрасте, для тех, кто работает сам на себя, ведёт бизнес или просто не так много зарабатывает. Естественно, это только общие правила и если вы хотите узнать подробности о пенсионной поддежке от государства, то можете обратиться в наш офис. Кстати, этот вопрос может быть актуален и в течение всего года, не только в сезон RRSP.

OLD AGE SECURITY

The Old Age Security (OAS) - пенсия по возрасту - программа, являющаяся краеугольным камнем канадской системы пенсионного дохода. Она является основной пенсией, которая даётся практически всем людям с 65 лет и старше, прожившим в Канаде определённое количество лет.

Old Age Security является самой большой общественной пенсионной программой Канады. В эту программу входят также два дополнительных пособия для семей с небольшим доходом.

The Guaranteed Income Supplement (GIS) - гарантированная надбавка к доходу - дополнительное ежемесячное пособие для людей с низким доходом, получающим OAS. Особенно важно наличие данной надбавки для иммигрантов, которые прибыли в страну уже в зрелые годы и к моменту достижения пенсионного возраста прожили в Канаде менее полных 40 лет.

The Allowance - Пособие - обеспечивает ежемесячные выплаты людям с небольшим доходом в возрасте от 60 до 64 лет. Оно предназначено для того, чтобы помочь супругам или живущем в гражданском браке партнёрам, а также тем, кто потерял кормильца, преодолеть возрастной промежуток до 65 лет, когда они получат право на OAS.

Как правило, для того, чтобы получить OAS в Канаде, вам должно быть 65 лет и вы должны прожить здесь, по крайней мере, 10 лет после того, как вам исполнилось 18 лет.

Если вы хотите получать основную OAS пенсию за пределами Канады, вы должны прожить здесь, по крайней мере, 20 лет после своего восемнадцатилетия. В этой ситуации, даже если вы уедете насовсем или надолго из Канады, то будете продолжать получать OAS пенсию. Гарантированная Надбавка к Доходу - GIS и Пособие - Allowance предназначены только для пенсионеров, которые проживают в Канаде. Выплаты прекращаются, если вы покидаете Канаду на срок более, чем 6 месяцев. По возвращении за этой пенсией придётся обращаться повторно.

Величина получаемой OAS зависит от количества лет, прожитых в Канаде после того, как вам исполнилось 18 лет. Как правило, полную пенсию получают те, кто прожил в Канаде, по крайней мере, 40 лет после своего восемнадцатилетия. Если вы живёте здесь меньше, то имеете право на частичную пенсию. С частичной пенсией вы будете получать 1/40 часть от полной пенсии за каждый год, прожитый в Канаде после восемнадцатилетия. В 2011 году полная OAS пенсия составила около $524.23 в месяц. 20 лет проживания предоставят вам $262.12 в месяц.

Если к моменту окончания трудовой деятельности вы имеете низкий доход или не имеете его вовсе помимо OAS пенсии, то вы, возможно, будете иметь право на GIS - Гарантированную Надбавку к Доходу. Её величина зависит от вашего дохода или от совместного дохода супругов. GIS (Гарантированная Надбавка к Доходу) добавляется к вашей месячной OAS пенсии. Максимальные выплаты на одинокого человека в GIS составили $661.69 в 1-м квартале 2011 года. Если семья состоит из 2-х человек (муж и жена), то каждому положено максимально $436.95. Эта сумма также сокращается на $1 за каждые $2 базового дохода пары. Пара полностью лишается данной надбавки, если сумма ее дохода, без учёта пенсии по возрасту (OAS), составляет $20,973.60, что рассчитывается как (((436.95 x 12) x2) x2).

Максимальная сумма, которую можно получить в виде Allowance, в первом квартале 2011 года составила $961.18 в месяц. Это равняется объединенной сумме максимальной гарантированной надбавки к пенсии (GIC) и пенсии по возрасту (OAS), что и составляет $961.18 при сложении ($436.95 + $524.23).

OAS (пенсия по возрасту) облагается налогом, GIS и the Allowance - нет.

OAS пенсии, the GIS и the Allowance пересматриваются в связи с инфляцией каждые 3 месяца. Это помогает сохранять баланс при растущей стоимости жизни.

Существует мнение, что свою пенсию RRSP иметь невыгодно, т.к. эти накопления уменьшают пенсию от государства. Эти опасения беспочвенны, ниже приведены цифры, с которых начинается действительное уменьшение пенсий.

Этот порог ($67,668 в 2011 году) ежегодно изменяется под воздействием инфляции. Полностью вы можете потерять пенсию по возрасту если ваш доход достигнет $109,607. Oколо 5% пенсионеров получают неполную OAS пенсию и только 2% теряют пенсию полностью. Желаю нам всем потерять эту пенсию из-за наших будущих доходов.

Уменьшены могут быть только надбавки для малообеспеченных семей, GIS и Allowance. Данные надбавки пересчитываются на ежегодной основе.

Обратите внимание, только налогооблагаемый доход за предыдущий год реально влияет на вашу государственную надбавку.

Наличие выплаченной или невыплаченной собственности никакого влияния на надбавку не имеет, наличие денег на счету также не уменьшает ваши надбавки. Можно не мучиться вопросом, с какого на какой счёт переложить деньги. Некоторые пенсионеры очень переживают и стараются все свои сбережения отдать детям, но это совершенно ненужные движения, так как надбавка может быть уменьшена не из-за наличия денег на счету пенсионера, а из-за тех процентов, которые зарабатываются на этих счетах. Представляете, сколько на счетах должно быть денег, чтобы зта сумма как-то реально влияла на надбавки.

На следующей неделе мы продолжим разговор о пенсиях. Речь пойдёт о CPP.

Сергей Тотров,

Финансовый консультант, CFP (Certified Financial Planner),

Mortgage Broker, AMP (Accredited Mortgage Professional)

Статья была опубликована в газетах Русский Экспресс, Газета Плюс, Газета ИНФО, Экспресс Газета в феврале 2011 г.