Действительно, существует программа, которая гарантирует получение 5%-го бонуса на ваши сбережения до того момента, пока деньги вам не понадобились. Если деньги приносят хоть какую-то прибыль, то 5% бонуса будут отсчитываться от большей суммы, что, соответственно, увеличивает сумму бонуса. Если вы захотите постепенно забирать деньги из уже накопленной суммы, то будете гарантированно получать 5% от имеющейся суммы в течение всей жизни.

Итак, положительные движения рынка учитываются, а отрицательные – нет!

Звучит многообещающе!

Но эта программа на самом деле так и работает.

Это будет выгодно тем, кто хочет создать себе реальный пенсионный фонд и работает данная схема так же, как пенсионная программа от работодателя. На работе вы откладываете внутри компании деньги, создаёте пенсионный фонд и в момент выхода на пенсию компания начинает выплачивать вам пенсию. Вы не можете взять накопленные компанией деньги все сразу, вы их получаете постепенно.

В предлагаемой программе вы, конечно же, имеете право забирать любую сумму (это ваши деньги), но предпочтительнее забирать накопленные сбережения постепенно, тогда гарантия и будет работать - не важно, как работает рынок, но 5% прибыли вы получаете.

Давайте обсудим, чем привлекателен гарантированный интерес 5%.

Крупные банки сегодня дают меньше 1% процента на гарантированные вложения, и, чтобы заработать больше денег, многие стараются инвестировать в рынок. Большинство знает, как рынок работает...

ЭТО РИСК! ОН ЕСТЬ И ОТ НЕГО ТЯЖЕЛО ИЗБАВИТЬСЯ!

Колебания рынка присутствуют всегда. В своих стараниях уменьшить их влияние мы стараемся распределять деньги в различных инвестиционных направлениях (diversification).

Увеличение доли, содержащей акции (stocks), ведёт к возможно большему приросту капитала и, одновременно, к большему риску.

Увеличение доли гарантированного инвестмента - fixed income (bond) ведёт к тому, что при уменьшении риска увеличивается вероятность того, что деньги не успеют заработать что-то дополнительно в период накопления и быстро закончатся в момент снятия при выходе на пенсию.

Компания Manulife Financial предлагает вашему вниманию уникальный по своим условиям и гарантиям продукт.

Income Plus:

• Гарантирует 5% ежегодного снятия с вашей первоначальной инвестируемой суммы на протяжении всей жизни вне зависимости от того, как будет работать ваш инвестмент. То есть, вы всегда знаете ту сумму, которую будете получать в будущем.
• Вы будете продолжать участвовать в возможном приросте рынка инвестиций, что будет гарантировать 5% пожизненно от уже увеличенной суммы. Фиксация прироста рынка (Automatic reset to lock-in market gains) происходит каждые 3 года.
• Если вы накапливаете деньги для того, чтобы в будущем пользоваться сбережениями, то Income Plus гарантирует получение вами ежегодного бонуса в размере 5% от вложенной суммы. Это постоянно увеличивает Guaranteed Withdrawal Balance, ту сумму, с которой будет в будущем сниматься пожизненно гарантированный процент.
• На стадии накапливания средств также происходит каждые 3 года автоматическое фиксирование прироста рынка (Automatic reset to lock-in market gains), упоминаемое ранее, что позволяет начислять гарантированные 5% уже на большую сумму.
• Если вы имеете не пенсионный счёт, а обычные сбережения, то у вас есть очень эффективный с точки зрения налогообложения метод взятия денег из ваших накоплений. Он во много раз более эффективный, чем обычный закрытый вклад в банке - Guaranteed Investment Certificate (GIC). Деньги, которые вы изымаете ежегодно, будут считаться как возврат капитала, а не прибыль. Следовательно, вам не надо всю сумму, полученную от компании, показывать как доход в текущем году и, соответственно, эти деньги не будут уменьшать возможную государственную надбавку (GIS - Guaranteed Income Supplement).
• Обеспечивает "мягкий" переход вашего состояния следующему поколению. Это происходит гораздо быстрее, так как не проходит через адвоката и более экономно, так как не надо платить Probate Fee.
• Предоставляет возможную защиту от кредиторов.

Конечно же при встрече я объясню всё более подробно и отвечу на вопросы. Я всегда готовы встретиться и проанализировать конкретную ситуацию.

На следующей неделе я дам четыре различных сценария, которые помогут вам лучше представить, как работает программа Income Plus в разных ситуациях.

Дополнительную информацию об этом инновационном продукте Income Plus вы можете получить на нашем вебсайте www.totrov.com, раздел публикации, самая последняя статья за 2008 год (Income Plus перевернул пенсионное мышление) или на специально созданном вебсайте компании www.manulifeincomeplus.ca. На вебсайте компании вы сможете посмотреть все видеоролики на данную тему, попробовать калькулятор, который показывает чередование плюсов и минусов в инвестировании, найти ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы про этот продукт.

Сергей Тотров CFP

Финансовый консультант

Статья была опубликована в газетах "Русский Экспресс", "Газета Плюс" и "Газета Инфо" в феврале 2010 г.