Эта статья для тех:

• кто собирается открывать программу RESP
• кто планирует увеличить выплаты по уже существующим программам RESP
• у кого есть дети до 16 лет и кто хочет получить такую высокую прибыль

Государство сделало сегодня многое для того, чтобы мы могли отложить немного денег на будущее образование наших детей.

Давайте представим себе молодую семью с налогооблагаемым доходом меньше $40 тысяч в год. Государство даёт Child Tax Benefit каждой семье ежемесячно и это могут быть очень существенные деньги, до $260 в месяц на ребёнка. Если ребёнку ещё нет 6-ти лет, то государство даёт дополнительно ещё $100, невзирая на сумму дохода этой семьи. Некоторые семьи откладывают эти средства, переводят их в банк, но какой интерес мы можем иметь в банке – сегодня практически никакого. Если же семья откроет для новорождённого детский накопительный план RESP (Registered Educational Savings Plan) и внесёт туда $500 в год, то государство добавит ещё $500 (Canada Learning Bond) плюс 40% от 500 долларов, а это ещё $200. Компания, в которой вы открываете такую программ, также инвестирует эти суммы, но никогда не рискует. Процент прибыли, как правило, невелик (около 4-5%), зато риска никакого. Мы говорим о вложении семьёй $500 и получении от государства дополнительно $700, с гарантией, это больше 100% прибыли на сделанные вложения!!!

Очень интересная программа. Многие сегодня уже имеют RESP, но не все.

Кто-то считает, что сегодня денег нет, что не успеют накопить и т.д. Что можно сказать, причину не сделать такой план можно найти всегда. В Канаде есть очень ёмкое слово "excuse", то есть повод не сделать что-то. Чем больше мы зарабатываем, тем больше нам нужно. Спросите у любого человека, сколько ему не хватает для полного счастья - чем больше доход, тем больше и не хватает. Надо просто для самого себя решить - ДА, ЭТО НАДО ДЕЛАТЬ!!! И начать откладывать столько, сколько семья сегодня может ежемесячно себе позволить. $10, значит десять, $20 - ещё лучше, и т.д. Просто, если не начать сейчас, то и денег не накопится и у государства останутся те деньги, которые были предназначены вашей семье, но их никто так и не запросил.

В предыдущих выпусках газеты я рассказал вам о тех вариантах RESP, которые существуют в Канаде (как они отличаются друг от друга). Многие считают, что такая программа одна и поэтому не делают анализа различных вариантов в момент подписания контракта. Незнание условий может стоить денег в момент, когда ребёнок пойдёт учиться.

НИКТО не можете сказать, кем будет в будущем ваш ребёнок, какую профессию он изберёт и сколько лет он будет учиться, поэтому вы чётко должны знать свои варианты. Все статьи можно прочитать на первой странице нашего вебсайта www.totrov.com.

Давайте представим, ребёнку в этом году исполнилось 15 лет. Конечно же, вы думаете, что RESP программа уже не для вас, так как время ушло, однако это не так. Вы имеете право внести до $15,000 за 2 года и 3 месяца, получить от государства гарантированно как минимум 20% прибыли на свои вложения и как только ваш ребёнок будет зачислен на любые курсы, продолжительностью не менее 3-х недель, 10 часов в неделю, забрать свои вклады вместе с интересом. Не забудьте, что с прироста не платятся налоги, так как эта прибыль будет показана как доход ребёнка в момент учёбы.

Например, вы решились сделать своему пятнадцатилетнему ребёнку образовательный план и внести за оставшееся время всего $3,000. $2,000 должны быть внесены в тот самый год, в котором ребёнку исполнилось 15 лет. Далее, в течение двух лет вносится по $500 ежегодно. (Налогооблагаемый (после вычета всех бизнес затрат) доход меньше $40 тысяч). В такой ситуации через два с небольшим года на счету у ребёнка будет лежать $3,900 ($3,000 наших денег +$500 за 2009 год + по $200 за 2010 и 2011 годы) плюс около 4-х% интереса за пару лет (я их даже не учитываю). Все понимают, что на счетах в банках сегодня интерес практически не начисляется и даже, если внести эти самые $3,000 в погашение variable rate mortgage, выигрыш составит всего $171 за тот же самый период в 3 года (принимаем во внимание, что variable rate равен Prime - 0.75%). Сравните выигрыш в $171 с прибылью в RESP в размере $900.

Как же мы тогда можем игнорировать такую возможность: заработать существенную сумму, не заплатить с неё налогов и иметь возможность внести все $3,900 в погашение mortgage через 2-3 года – никто же не спросит, куда потрачены деньги, лишь бы они были сняты в момент зачисления ребёнка в учебное заведение. Всё вышесказанное можно сделать для любого 15-летнего ребёнка, только... можно и опоздать.

Осталось всего чуть – 3 месяца. RESP должно быть открыто до 31-го декабря того года, в котором ребёнку исполняется 15 лет.

Ждём ваших звонков.

Сергей Тотров CFP

Финансовый консультант

Статья была опубликована в газете "Русский Экспресс" в октябре 2010 г.