Государство выделило приличные деньги из своего бюджета для наших с Вами детей, до $9,200 на каждого ребёнка, но воспользовались этой возможностью менее, чем 50% всех семей. Если семья подходит под условия программы National Child Benefit Supplement, то она также имеет возможность получить дополнительно к вышеуказанной сумме ещё до $2,000.

Начиная с 2004 года правительство увеличило поддержку тем, кто имеет RESP и, особенно, семьям, имеющим детей, рожденных после декабря 2003 года.

Льготы рассчитаны, в основном, на поддержку семей с низким и средним доходом. Причём, берётся во внимание тот доход, с которого Вы платите налоги (taxable income).

Кто чаще всего подходит под условия "низкий и средний доход"? Как правило, те, кто недавно приехал; семьи с одним работающим на сегодня; те, кто неполный год имеет очень хороший доход, а также все те, кто работают по контракту или имеют свой бизнес (они могут списать затраты по бизнесу и уменьшить taxable income).

Теперь непосредственно о переменах за последние два года в программе RESP (Registered Educational Savings Plan - зарегистрированный государством накопительный план на будущее образование детей)

1. CESG - Canada Education Savings Grant.

Как Вы знаете, правительство Канады с 1998 года ввело Canada Education Savings Grant (CESG) для тех семей, которые хотят позаботиться о будущем своих детей и отложить деньги на их образование.

Ранее, на первые $2000, внесенные в программу RESP, добавлялось 20% ($400 в год).

• Начиная с 1 января 2005 года для семей с налогооблагаемым доходом до $35,000 в год максимальный Grant составляет $500 в год (первые $500, вложенные в RESP, принесут Вам Grant в размере 40% от внесенной суммы, что составит $200. На следующие $1,500 Вы получите, как и ранее, 20%, что составит $300).
• Для семей с годовым налогооблагаемым доходом от $35,000 до $70,000 максимальный Grant будет $450 в год. (Первые $500, внесенные в RESP, принесут 30%, что составит $150, а последующие $1,500, как обычно, добавят еще 20%, что равно $300).
• Для семей с налогооблагаемым доходом в $70,000 и выше изменений не произошло. Все также Вы будете продолжать получать 20% Grant на первые $2,000, внесенные в текущем календарном году. Не забудьте, что в программе RESP Вы можете внести деньги за все предыдущие годы и получить те же 20% на дополнительно вложенные деньги. Существует два варианта получения пропущенного Гранта (CESG).

2. Canada Learning Bond (CLB).

Правительство Канады решило выделить до $2000 на каждого ребенка, родившегося после 31 декабря 2003 года.

• Эти деньги целиком идут на RESP.
• Выделяются они только семьям с небольшим налогооблагаемым доходом (до $35,000 в год), т.е тем семьям, которые получают National Child Benefit Supplement (NCB).
• Работает таким образом.

а) Если Ваш доход меньше $35,000 на семью (учтите, что для self-employed, имеющих контракты и бизнесы, считается не gross, а net income), то каждому новорожденному ребенку правительство перечисляет $500 на вновь открытый RESP на имя этого ребенка и $25, как плата за открытие такого плана. И далее, до 15-летия ребенка, на этот же счёт будет перечисляться по $100 в год в те годы, в которые доход семьи будет меньше, чем $35,000. Максимально можно получить $2,000.

б) Если Ваш доход больше $35,000, то в момент рождения ребенка Вы не получите $500. Однако, если в будущем доход уменьшится и будет ниже отметки $35,000, правительство выделит $500 и положит их Вам на RESP. В последующие годы, если Ваш доход будет меньше $35,000, Вы будете получать также по $100.

То есть, получается, что независимо от Вашего сегодняшнего дохода, лучше всё равно открыть детскую накопительную программу и подать заявление на все возможные сейчас или в будущем бенефиты. Особенно, это касается тех семей, в которых родились дети в 2004 и 2005 годах.

Как специалист, окончивший 3-х летний курс Certified Financial Planner (сертифицированный финансовый консультант), я знаю, как работает программа RESP в разных финансовых институтах и всегда могу сравнить все плюсы и минусы каждого плана и помочь в выборе того, что по душе.

Мне хотелось бы, чтобы у Вас была образовательная программа, в которой:

• Есть возможность менять размер выплат, делать перерывы в оплате без штрафных санкций;
• Если Ваш ребенок проучится хотя бы 3 месяца на любых официальных курсах, то Вы имеете право забрать все деньги (полностью Ваши вложения вместе с enrollment fee, плюс интерес на Ваши деньги, плюс государственный Grant с интересом за все годы);
• Проучиться 3 месяца необходимо в течение 25 лет от сегодняшнего дня (если ребенку 8 лет, то, следовательно, можно начать учиться и в 18 лет, и в 20 лет, и в 30 (в данном конкретном примере до 32 лет);
• Интерес никогда не будет отрицательным - это гарантированно государством;
• Накопленные деньги можно потратить куда угодно, по Вашему усмотрению, а не только на учебу.

Звоните и мы вместе проанализируем какая программа из всех в Вашей ситуации подходит больше. С удовольствием отвечу на все звонки.

Более подробную информацию Вы можете найти на моём вебсайте, используя линк www.totrov.com/russian/resp_r.htm.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в следующих газетах и журналах:

• Вся Реклама - ноябрь 2005;
• Русский Экспресс - октябрь 2005;
• Русский Репортёр - октябрь 2005.