Задача программы Manage Your Mortgage - помочь вам заплатить банку как можно меньше интереса,что значит оставить больше денег для семьи и для себя.

Сегодня мне хочется показать вам почему эта программа будет выгодна именно в ближайшие годы, например, в ближайшие 5 лет.

Сначала я хочу напомнить вам о том, как работает MYM.

За 120 дней (максимально возможный срок) до mortgage renewal (переоформления ссуды) мы с вами фиксируем то лучшее предложение, которое существует на рынке. Если за время, оставшееся до mortgage renewal интерес изменится в лучшую сторону, то вы автоматически получаете лучшие условия. Если интерес будет выше, то вы имеете зафиксированные хорошие условия, которые будут действительны на момент переоформления договора.

Никто не может точно знать, что будет происходить в ближайшие 4 месяца, но вы в любом случае получите лучшие условия за этот период времени.

Если будет всё плохо, то вас это не касается, так как вы уже зафиксировали хорошие условия, следовательно, вы выигрываете.

С такой программой вы можете только выиграть, проиграть просто нельзя!

Переход в другой банк не стоит вам ничего. Если вы не собираетесь увеличивать сумму mortgage (рефинансирование - консолидация долгов), то все затраты берёт на себя банк. Зайдите на наш вебсайт www.totrov.com в раздел "Mortgage и покупка недвижимости" и зарегистрируйтесь на программу Manage Your Mortgage, это займёт всего 10 минут вашего времени. Обязательств у вас не появляется, но шансы заплатить банку меньше денег увеличиваются.

Подумаем, что нас ждёт. Уже сегодня правительство заявило, что рецессия закончилась. Не важно, что многим кажется, что такое заявление преждевременно, важно то, что когда-то это на самом деле произойдёт и будет очевидным для всех. Итак, выход из рецессии, подъём экономики неизбежны.

А теперь вопрос, что будет происходить с банковским процентом в этот период? Любой ответит и будет абсолютно прав, что интерес на все займы и вклады будет потихоньку расти - на инвестиционные вложения, на кредитные линии и, конечно же, на mortgage. В такой ситуации для любого человека, желающего иметь на момент переоформления mortgage наименьший интерес, важным будет каждый месяц, каждая неделя до renewal mortgage, так как именно за этот период процент на mortgage может измениться.

Абсолютно все единодушны в своём желании иметь меньший интерес на mortgage и платить банку меньше и все понимают, что меньший банковский процент подразумевает возможность оставить у себя больше денег. Все к этому стремятся и как обидно узнать, что несколько месяцев назад интерес был лучше и его можно было зафиксировать.

Как не забыть, что пора заняться mortgage renewal? Кто-то ждёт письмо из банка, кто-то сам начинает беспокоиться за 2-3 месяца. Мы хотим помочь вам, подстраховать, найти mortgage с лучшим интересом. Сегодня мы оформляем mortgage уже на март 2010. Наши rates сегодня Prime Rate минус 0.15% (2.25% - 0.15%=2.1%) variable и fixed for 3 years - 3.50%, 5 years - 3.99%.

Первый раз мы контактируем с человеком за 4.5 месяца до срока переоформления его ссуды. Две недели мы даём на раскачку, возможность встретиться с нами для выработки стратегии и оформления mortgage. Причём зачастую мы можем зафиксировать одновременно лучший интерес и на variable, и на fixed rate mortgages. Не все банки это разрешают, но мы выбираем те, которые дают нам возможность выбора. Я знаю много примеров, когда владельцы mortgage приходят в свои банки за три месяца до окончания срока существования mortgage и хотят заранее зафиксировать лучший интерес. Часто им отвечают, что так рано никто ничего сказать не может и лучше подойти за две недели до renewal date. За две недели до mortgage renewal банк, конечно, даст лучшие условия, но ситуация за прошедшее время может измениться и не в нашу пользу. Бывает и по-другому, сотрудник банка может предложить переоформить mortgage прямо сейчас за 2-3 месяца до окончания, но в такой ситуации можно проиграть, если за эти 2-3 месяца интерес улучшится. Интерес может колебаться на протяжении короткого периода, не нарушая глобального направления движения, поэтому в описанных ситуациях риск всегда присутствует.

На нашем вебсайте, который существует с декабря 2000 года, вы найдёте много информации относительно mortgage.

• Расшифровывается понятие mortgage и подробно описывается весь процесс получения mortgage.
• Рассказывается о программе "Flexible Mortgage Account", которая позволяет учитывать каждый доллар, находящийся на вашем текущем счету для уменьшения суммы mortgage.
• Дано описание идеи tax deductible mortgage - "Smith Maneuver" book.
• Рассказывается о двух вариантах Mortgage Insurance - какую из этих страховок необходимо оформлять, а от какой можно отказаться и оформить другой контракт, более привлекательный для семьи.
• First Home Buyer’s Plan (HBP). Как он работает, каковы условия вложения денег, изъятия и возврата снятой суммы обратно в программу RRSP?
• Кредитная история. Как она подсчитывается, на что она влияет и как её можно улучшить?
• Вы можете увидеть расшифровку на русском языке всех терминов, встречающихся во время оформления и выплаты mortgage.
• Вы можете прочитать ответы на наиболее часто встречающиеся во время оформления mortgage вопросы (более 50 размещено на вебсайте).

На следующей неделе мы расскажем вам, что мы делаем дополнительно для тех, кто зарегистрировался на программу MYM.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в газетах "Русский Экспресс", "Экспресс", "Газета Плюс" и "Russian Canadian Info" в ноябре 2009 г.