Я думаю, все уже слышали, что с 18 марта 2011 года правительство Канады опять ужесточило условия получения mortgage.

• Максимальный амортизационный период теперь будет 30 лет вместо 35 для insured mortgages для покупок с небольшим первоначальным взносом (down payment меньше 20% для full-time employees). 35 лет амортизационный период будет по-прежнему возможно сделать после 18-ого марта, если первый взнос больше 20%.
• Рефинансировать собственность разрешат максимально до 85% от стоимости жилья.
• Государственная страховая компания CMHC теперь не будет страховать кредитные линии под залог собственности выше 80% от стоимости жилья. В реальности, это не так актуально для большинства, так как в основном secured Line of Credit банки давали и так до 80%.

Хотел бы успокоить, тех, кто переживает по поводу 35-летнего амортизационного периода:

если вы берёте в долг меньше 80% от стоимости жилья, то проблем нет, вы можете взять mortgage с 35-ю годами амортизационного периода.

Если у вас заканчивается срок mortgage и amortization period был 35 лет или больше, а сегодня осталось, например, 32 года, то вы можете продолжить этот амортизационный период, при условии, что вы не будете ничего менять в вашем существующем mortgage (увеличивать сумму долга и т.д.). Тем, у кого будет в будущем renewal, можно не переживать за продолжение существующего амортизационного периода.

На мой взгляд, самый важный момент в новых правилах касается рефинансирования. Но, к сожалению, на это повлиять мы никак не можем.

Но вот постараться заплатить банку меньше денег можно и нужно.

Первое –

Напоминаю ещё раз - те, кто имеют variable rate Prime с любым "+" или Prime с небольшим минусом, лучше переделайте mortgage с лучшими условиями. Позвоните и мы сделаем с вами все расчёты прямо по телефону. Вы увидите, что сегодня выгоднее будет заплатить штрафные банку и оформить наилучший низкий процент. Финансовая выгода будет однозначно.

Например: есть $300,000 mortgage с Prime + 0%. Мы можем оформить Prime минус 0.85%, (в зависимости от обстоятельств может быть лучше или хуже), то есть разница составит 0.85%, что будет равно $2,550 (за 1 год). Если эту сумму умножить на 4 оставшихся года в вашем mortgage, выигрыш составит $10,200. Как рассчитываются штрафные при плавающем проценте? Надо учитывать только 3-х месячный интерес - $300,000 х 3%=$9,000, разделить на 12 месяцев и умножить на 3, получится $2,250. Даже за 1 год потери полностью окупятся, не говоря о 4-х годах.

Второе –

Зарегистрируйтесь на нашем вебсайте в разделе "Mortgage и покупка недвижимости" на программу Manage Your Mortgage. Для этого надо иметь 10 минут свободного времени и желание заплатить банку как можно меньше денег! Кстати, регистрация не предполагает никаких обязательств с вашей стороны.

Суть программы заключается в том, что за 120 дней (максимально возможный срок) до mortgage renewal (переоформления ссуды) мы с вами фиксируем то лучшее на тот день предложение, которое существует на рынке. Если за время, оставшееся до mortgage renewal интерес изменится в лучшую сторону, то вы автоматически получаете лучшие условия. Если интерес будет выше, то вы имеете зафиксированные хорошие условия, которые будут действительны на момент переоформления договора.

Я знаю много примеров, когда владельцы mortgage приходят в свои банки за три месяца до окончания срока существования mortgage и хотят заранее зафиксировать лучший интерес. Часто им отвечают, что так рано никто ничего сказать не может и лучше подойти за две недели до renewal date. За две недели до mortgage renewal банк, конечно, даст лучшие условия, но ситуация за прошедшее время может измениться и не в нашу пользу. Бывает и по-другому - сотрудник банка может предложить переоформить mortgage прямо сейчас за 2-3 месяца до окончания, но в такой ситуации можно проиграть, если за эти 2-3 месяца интерес улучшится. Интерес может колебаться на протяжении короткого периода, не нарушая глобального направления движения, поэтому в описанных ситуациях риск всегда присутствует.

Программа "Manage Your Mortgage" состоит из 3-х частей.

1. Мы свяжемся с вами за 4 с половиной месяца до renewal date, подтвердим и зафиксируем лучший на тот момент интерес. Если в течение следующих четырёх месяцев rate пойдет вверх, ваш лучший rate уже никто не отберёт. Если же за этот период интерес понизится, то вы получите лучшие условия.

2. Кроме того, все годы существования вашего mortgage мы будем следить за изменениями интереса. Если ситуация сложится таким образом, что вам, даже с учетом штрафных санкций, будет выгодно прервать существующий контракт и перейти на новый, мы вам сообщим.

3. Теперь мы будем время от времени присылать вам по электронной почте информацию об интересе на mortgage, о его изменениях и о дальнейших перспективах, а также о других финансовых новостях.

Все зарегистрировавшиеся на нашем вебсайте на программу Manage Your Mortgage становятся участниками розыгрыша приза Three Night Cottage Vacation, который проводится каждые 3 месяца. Каждый получает право участвовать в 4-х розыгрышах, то есть в течение целого года с момента регистрации. Компания, предоставляющая коттеджи, называется www.RentCottageSimcoe.com. Если вы хотите отдохнуть со своими друзьями, то вы можете напрямую обратится в компанию и выбрать тот коттедж, который вам по душе.

Сергей Тотров,

Финансовый консультант, CFP (Certified Financial Planner),

Mortgage Broker, AMP (Accredited Mortgage Professional)

Статья была опубликована в газетах Русский Экспресс, Газета Плюс, Газета ИНФО в марте-апреле 2011 г.