Наверное, многие заметили, что я сторонник variable rate mortgage, тем более, что уже больше месяца мы предлагаем очень хорошие rates – 2.25% (Prime – 0.75% при Prime = 3.0%).

Недавно на рынке появилось новое интересное предложение – 2.9% фиксированный rate на следующие 3 года. Я хочу сравнить какой из этих вариантов предпочтительнее?

Но сначала я обращаюсь к тем, кто имеет variable rate mortgage, сделанный в конце 2008-го года или в середине 2009-го под Prime + 0.4-1.0%. Сегодня у вас есть отличная возможность поменять условия существующего mortgage на новые, значительно лучшие.

С 6 августа 2010 года мы предлагаем variable rate mortgage с интересом Prime минус 0.75% = 2.25%.

Если вы планируете в ближайшее время держать variable rate, то сегодня лучше разорвать текущий контракт, заплатить штрафные и переделать ссуду на новых условиях. Для примера возьмем $300,000 mortgage с rate Prime + 0.6%. Pазница в интересе между существующим mortgage и тем, который мы предлагаем сейчас - Prime минус 0.75% - составит 1.35%, что равно $4,050 (за 1 год). Если эту сумму умножить на 4 года, оставшиеся до окончания вашего контракта, выигрыш составит $16,200. Даже если интерес будет подниматься и выигрыш будет немного меньше, всё равно это внушительная сумма. Pассчитывая штрафные при плавающем проценте на mortgage надо учитывать только 3-х месячный интерес - $300,000 х 3%=$9,000, разделить эту сумму на 12 месяцев и умножить на 3, получится $2,250. Даже за 1 год потери полностью окупаются, не говоря о 4-х годах. Вы знаете свои условия, посчитайте и позвоните нам. Мы с удовольствием поможем вам сэкономить деньги.

Кто и как хорошо бы не относился к variable rate, но если на рынке существует фиксированный процент, почти такой же, как плавающий, это трудно игнорировать. Тем более, что на сегодня состояние экономики таково, что процентные ставки не очень быстро, но всё-таки однозначно будут расти.

Как можно выиграть в такой ситуации. Мы знаем, что по статистике, если взять длительный период, всегда выигрывает тот, кто имел mortgage с variable rate. Сегодня, кроме этой политики возможна и другая. Вместо того, чтобы сразу брать mortgage под 2.25% (Prime-0.75%), оформляется mortgage под 2.9% на следующие 3 года, а через 3 года берётся новый variable rate mortgage с интересом Prime-0.9% или ещё лучше. Многие помнят, что до осени 2008 года mortgage оформлялся с интересом даже Prime – 1.01%. Из-за кризиса 2008 года банки изменили формулу с Prime - на Prime + 1%, потом, как бывает всегда, условия стали улучшаться и сегодня мы стоим очень близко к тем лучшим, которые были до 2008 года. Так что есть вероятность, что с сегодняшним предложением 2.9% на три года мы получаем два бенефита сразу – никаких мыслей о меняющемся в худшую сторону интересе на mortgage и низкий rate.

Если вас заинтересовало это предложение, звоните, и мы поможем вам оформить mortgage.

Теперь несколько слов о тех, у кого уже есть mortgage.

Время переоформления моргиджа, mortgage renewal, подходит как то незаметно. Как правило, все помнят, что дата перезаключения контракта где-то рядом, однако жизнь идет в таком темпе, столько мелких и крупных дел, что периодически возникающая правильная мысль - неплохо бы заранее поинтересоваться mortgage rates - сразу же забывается.

Мы часто стараемся сэкономить на каких-то мелочах, радуемся распродажам, каждому сохранённому доллару или десяткам, сотням долларов. Банки с нас, имеющих mortgage, берут десятками тысяч долларов и каждая доля процента на mortgage играет очень большую роль.

Можно ли уменьшить эти расходы? Можно!!!

Для этого надо иметь 10 минут свободного времени и желание заплатить банку как можно меньше денег!

Надо просто зарегистрироваться на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе "Mortgage и покупка недвижимости" на программу Manage Your Mortgage.

Кстати, регистрация не предполагает никаких обязательств с вашей стороны.

Задача программы Manage Your Mortgage помочь вам заплатить банку как можно меньше интереса, что значит оставить больше денег для семьи и для себя, а наличие большего количества средств, в свою очередь, здорово облегчает жизнь.

С программой MYM вы можете только выиграть, проиграть просто нельзя!

Зайдите на наш вебсайт www.totrov.com, изучайте, регистрируйтесь или просто звоните.

Кстати, весь переход в другой банк не стоит вам ничего. Если вы не собираетесь увеличивать mortgage (рефинансирование – консолидация долгов), то все затраты берёт на себя банк.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в следующих газетах: "Русский Экспресс", "Газета Плюс", "Экспресс Газета", "Russian Canadian Info" в сентябре 2010 г.