Новые правила, о которых мы услышали сначала, выглядели не очень жёстко.

• Для получения mortgage банки сегодня классифицируют нас по трёхлетнему posted rate, c 19 апреля для классификации будет использоваться 5-летний posted rate. Так как процент выше, выплаты становятся выше, как следствие, мы сможем купить меньший дом за ту же самую зарплату.
• Убрали возможность рефинансировать жильё до 95%, теперь максимальная сумма для рефинансирования ограничивается 90% от стоимости жилья.
• Для покупки собственности начиная с 19-го апреля инвестор должен внести 20% в down payment, вместо разрешённых сегодня 5%. Многие инвестровы и ранее старались вкладывать 20-25%, чтобы не платить повышенную страховку, но теперь это будет обязательным условием.

Супер серьёзных поводов для беспокойства не было, но позже пришли разъяснения, и они оказались как раз серьёзными.

1. Для примера, при оформлении mortgage мы ранее классифицировали клиента, используя более низкие rates, особенно в банках, в которых не существовало posted rates. В разъяснениях определено, что скорее всего теперь все банки будут классифицировать клиентов по 5 year Bank of Canada Posted Rate, который сегодня 5.5%.
2. Если жильё покупалось для инвестмента, то учитывалось 80% дохода от рента. По новым правилам учитываться будет только 50%.
3. Больше всего изменения задели self-employed и владельцев бизнесов.

Новые правила таковы:

Любой бизнес, имеющий доход, имеет и расходы. Все это знают и с помощью бухгалтеров списывают все бизнес- затраты. В итоге налогооблагаемый доход получается небольшим и Notice of Assessment из Revenue Canada выглядит очень печально. Раньше можно было, если бизнес был в силе больше 2-х лет, указывать stated income или self declared income, то есть сами ставим тот доход, который может представитель такой профессии зарабатывать. В такой ситуации мы могли легко квалифицировать клиента на достаточно высокий mortgage. Сейчас аналогичный подход можно будет использовать только для бизнесов, существующих не менее 2-х, но не более 3-х лет.

Для бизнесов, работающих более 3-х лет, нужно будет показывать taxable income, налогооблагаемый доход – неожиданная неприятность, не правда ли?

Буквально на прошлой неделе все банки подняли интерес на фиксированные mortgages. Интерес на fixed rate mortgages зависит от доходности государственных бумаг (bonds). Variable Rate mortgage остались без изменений, так как они зависят от другой величины. На протяжении последнего года фиксированный процент поднимался и опускался 3 раза. Может быть, конечно, после этого повышения падения на фиксированного интереса больше и не будет, велика вероятность дальнейшего поднятия, но, наверное, тех, кто имеет плавающий процент, больше интересует когда и как поднимется Prime rate и надо ли переходить уже на fixed rate.

Следующие заседания Центрального Банка Канады, на которых будут рассматриваться возможности увеличения учётной ставки, пройдут 20 апреля, 1 июня и 20 июля.

Существуют разные мнения, но больше специалистов склоняется к тому, что до июля поднятия Prime Rate не произойдёт. И даже после июля поднятие будет, но постепенным. Канадский доллар окреп очень сильно, практически сравнялся, что сказывается негативно на экономике страны. Сильное поднятие Prime Rate привлечёт дополнительный капитал из за границы (стабильное государство с высоким интересом на гарантированные вклады) и это ещё сильнее укрепит канадскую валюту. Это неблагопритно скажется на только ставшую укрепляться экономику страны.

Variable Rate понизился и уже сегодня мы можем предложить Prime – 0.5%, а в некоторых ситуациях и ещё лучше.

Мы напоминаем тем, кто имеет variable rate mortgage, сделанный в конце 2008 года или в первой половине 2009 года, то есть тем, кто имеет Prime ПЛЮС, что сегодня можно перейти на Prime МИНУС. Звоните, мы обсудим насколько это выгодно именно для вас.

Если же вы хотите рефинансировать своё жильё, то это, может быть, последние дни, когда вы можете получить более выгодные для вас условия.

Недавнее повышение фиксированного процента на mortgage лишний раз показало, что наша программа Manage Your Mortgage (MYM) очень актуальна. Вы не проигрываете никак, а выигрыш может быть очень существенным.

Условия программы описаны на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе "Mortgage и покупка недвижимости". Линк: http://www.totrov.com/russian/manage_mortgage_r.htm.

В следующем электронном сообщении я расскажу о бюджете страны на 2010 год и о том, как новый налог HST коснётся тех, кто покупает или продаёт жильё после 1 июля этого года.

Такие электронные сообщения мы отправляем всем примерно один раз в 1,5 - 2 месяца. Мы стараемся, чтобы информация была интересной и полезной для обычной семьи, например, анализ ежегодного бюджета, изменения Prime Rate и перспективы его движения, изменения налоговых ставок, дополнения на нашем вебсайте и т.д.

Если вы хотите время от времени получать такого рода электронные сообщения, то зарегистрируйтесь на главной странице нашего вебсайта www.totrov.com, мы будем рады.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в газетах "Русский Экспресс", "Russian Canadian Info", "Газета Плюс" в апреле 2010 г.