В предыдущих статьях было рассказано о существующих вариантах инвестирования, показано распределение инвестиционных фондов (mutual funds) на 5 групп по степени риска и прибыльности, а также приведён пример, показывающий выгоду ежемесячного инвестирования.

После того, как инвестор понял, какие же существуют варианты в инвестировании, необходимо понять, куда же, собственно, вкладывать деньги? В какой фонд, с какой степенью риска? Для этого необходимо пройти специальное тестирование. В тесте учитывается и продолжительность инвестирования, и характер человека, и желание рисковать, и доходы и многое другое. Этот тест необходим не только при открытии RRSP на долгий срок, но и в том случае, если Вы уже имеете RRSP в любом финансовом учреждении или на работе. Всегда интересно и важно понять, насколько правильно подобрано соотношение риска и прибыли в существующем инвестиционном портфеле.

Линк к тесту расположен на первой странице моего вебсайта www.totrov.com. Заполнить его можно как на русском, так и на английском языках.

После заполнения теста Вы увидите, какой Вы инвестор, насколько Вы любите рисковать и какое пропорциональное соотношение рискованных и нерискованных фондов для Вас рекомендовано.

После этого, финансовый консультант может порекомендовать Вам именно те фонды, которые будут соответствовать Вашим пожеланиям и тем задачам, которые Вы ставите перед собой, инвестируя. Я считаю, что фонды должны быть выбраны в крупной инвестиционной компании с именем, причем, фонд должен существовать уже достаточно продолжительное время и оцениваться независимыми и компетентными источниками среди фондов с такой же степенью риска как можно выше.

Конечно же, даже инвестиционный фонд с огромной командой профессионалов и с большим количеством компаний внутри фонда не может гарантировать, что цена за юнит в фонде будет все время расти. Именно поэтому финансовый консультант предложит разные фонды, дополняющие друг друга.

Что это значит - дополнять друг друга? В каждом инвестиционном фонде существует группа профессионалов, которая непосредственно руководит процессом инвестирования внутри фонда. Поскольку существуют разные стили управления, разные взгляды на экономику и инвестирование, так и, соответственно, результаты будут отличаться. Наличие в инвестиционном портфеле фондов с разным стилем управления (Value, Growth, Momentum) позволит избежать сильного падения Вашего портфеля в момент колебания рынка.

Кроме того, необходимо подобрать инвестиционные фонды, которые двигаются в разных направлениях (correlation), чтобы сбалансировать колебания, присущие каждому фонду.

При этом, возврат инвестиционного портфеля будет менее скачкообразный - соответственно, меньше волнений для инвестора.

Время от времени корректировки производить, конечно же, надо. Для этого нужен финансовый консультант, потому что он обладает информацией об этих инвестиционных фондах из независимых источников и всегда может сравнить фонды между собой.

Для тех, кто любит рисковать, существует возможность получить в дополнение к обычному возврату налогов ещё 30% от внесённой суммы. Это работает следующим образом:

если человек зарабатывает $50,000 в год и хочет положить $5,000 в RRSP, то он получит возврат в размере $1,550. Если же эти деньги будут вложены в особый фонд и закрыты на 8 лет, то возврат будет увеличен на $1,500 и составит $3,050 или 61% от Вашего вклада. Для тех, у кого налоговая ставка составляет около 40%, возврат будет ещё выше. Но такие фонды подходят далеко не всем. Дело в том, деньги будут отданы на развитие малого бизнеса в Канаде и это достаточно рискованный инвестмент.

При индивидуальной беседе всегда можно найти подходяшие варианты.

Может быть, кто-то захочет открыть счёт RRSP с гарантированным инвестированием в ING BANK под достаточно высокие проценты.

Приглашаю Вас на индивидуальную беседу о Ваших планах на будущее, о вариантах получения дополнительного дохода на пенсии.

Полную версию этой статьи Вы можете прочитать на вебсайте www.totrov.com в разделе "Основы инвестирования".

RRSP-Loan всё ещё можно получить под низкие проценты.

4.0% - это лучшее предложение среди всех финансовых институтов.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в следующих газетах:

• Русский Экспресс - февраль 2003;
• Наша Газета - февраль 2003.