Большинство уже знает о существовании достаточно нового вида страхования на случай заболевания серьёзными болезнями (Criticall Illness Insurance). Этот вид страхования становится всё более популярен, потому что он страхует самого человека, а не наследников, не другое поколение.

Деньги по такой страховке выплачиваются самому заболевшему, если будет поставлен диагноз по любому заболеванию из перечисленных в контракте (рак, инфаркт, инсульт, проблемы с сердцем, кома, сильные ожоги и т.д.). Конечно же, делая такую страховку семья себя тоже подстраховывает, т.к. если кормилец заболеет серьёзно, то всем не поздоровится. В случае смерти застрахованного все деньги, внесённые за этот контракт, будут возвращены в семью, т.е., деньги не пропадают.

На вебсайте www.totrov.com представлен полный перечень заболеваний и в разделе "Публикации" приведены все статьи, опубликованные на эту тему за разные годы. В прошлогодней серии статей на эту тему под заголовком "Неизвестное об уже известном" рассказывается об интересных и, как правило, не очень хорошо известных в области страхования вещах, таких, как: выплаты по страховому контракту не с 31-го дня заболевания, а с 1-го; возможность использовать страховку Critical Illness Insurance как страховку моргиджа с уменьшающимся со временем страховым покрытием и постепенным возвратом денег - в течение 20 лет полный возврат денег; страхование, при котором сумма страховки выплачивается или в случае смерти, или при болезни; взаимосвязь Critical Illness Insurance и пенсии - гарантированный дополнительный пенсионный доход. Откладывая сегодня себе на пенсию столько, сколько возможно, Вы будете одновременно и застрахованы на случай критического заболевания (сумма страховки любая по Вашему выбору) и делать пенсионные накопления (выплаченные деньги можно забрать в любой день, начиная с 65 лет). В случае смерти застрахованного, семья получает все эти отложенные на пенсию деньги и, к тому же, не платит с них дохода.

Всё большая популярность Critical Illness Insurance в Англии и в США привела к тому, что в Англии эта страховка сегодня включает уже более 30 заболеваний и работодатели делают такие программы своим сотрудникам (в Канаде, к сожалению, пока такого нет). Однако, и в Канаде все больше и больше компаний предлагают такой план, страховки становятся разнообразнее. Цены варьируются - есть и совсем низкие, есть и повыше (возраст, курение, здоровье - все влияет). Но на протяжении действия контракта цена гарантированна - пока! И это важно.

К сожалению, растёт количество оплаченных страховых случаев в области Critical Illness Insurance и, как следствие, растут цены на страховой контракт. Сегодня то же самое происходит с нашим соседом по континенту, цены там растут и, к тому же, не гарантированны навсегда, т.е., цена есть, определена, но через оговорённый период времени компания имеет право увеличить месячные выплаты. Как Вы думаете, что произойдет со временем и у нас? Правильно, то же самое, бизнес один и тот же, просто мы позже вышли на рынок. Точно так же и у нас будут меняющиеся цены на постоянный вид страхования.

Уже сегодня признанные лидеры в Critical Illness Insurance поднимают цены. Maritime Life первая сделала это весной по всем программам, а ведь она занимает первое место по общему числу продаж. Manulife Financial осенью подняла цены на страховку с возвратом денег для пожилых людей. C 1 апреля менее популярная компания Desjardins первая отменила гарантированную цену на страховку, т.е., через какой-то период времени компания имеет право увеличить размер Ваших выплат по своему усмотрению.

Итак, сегодня всё ещё пока проще и дещевле. Думайте и решайте.

Как Вы уже, наверное, знаете существуют временные и постоянные контракты. Со временными контрактами особых проблем нет, цена и так зафиксирована только на 10 лет, а потом поднимется и прилично. Особое беспокойство вызывают постоянные страховые программы, в которых цена должна быть зафиксирована на протяжении всего контракта. И на сегодня так оно и есть. И это замечательно. Вы чётко знаете, сколько Вы платите до 65 или 75 лет или даже до 100 лет и точно знаете, сколько будет Вам возвращено, если Вы захотите контракт прервать. Что же в перспективе? Может получиться так, что заключив контракт с негарантированными выплатами в будущем, через 20 лет Вы можете оказаться не в состоянии оплачивать существующий план по новой, изменённой и, естественно, более высокой к тому времени цене.

Мне хотелось бы, что бы Вы обратили внимание на этот вид страхования, решили для себя, хотели бы Вы иметь такую защиту, и, если да, позвонили мне. Я постараюсь из всего существующего разнообразия найти для Вас подходящий вариант. Может это будет временный контракт с гарантированными в будущем (по сегодняшним ценам) страховыми выплатами за постояннную страховку, может это будет конракт, в котором Вы платите в течение 1-го года только половину стоимости страховки в месяц, 2-го года 75% от цены и только потом всю полную ежемесячную стоимость. Те, кто имеют уже временную страховку, может быть, захотят в ближайшее время перейти на постоянный план с гарантированными выплатами.

Почему бы не иметь контракт с такими условиями: Вы ежемесячно откладываете ровно столько, сколько считаете нужным, точно зная, что компания всегда обязуется выплатить обратно все Ваши деньги в любой день по первому требованию, начиная с 65-ти лет. Если застрахованный заболеет, то всегда получит сумму, в несколько раз большую, чем было выплачено за страховку и распорядится деньгами по своему усмотрению. В случае преждевременной смерти застрахованного все отложенные деньги получит семья.

Звоните и Вы сами назначите ту сумму, которую захотите платить ежемесячно.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в следующих газетах:

• Наша Газета - апрель 2004;
• Русский Экспресс - апрель 2004.