Рано или поздно ко всем приходят мысли о пенсии. Варианты накоплений на будущую пенсию существуют разные. Кто-то сегодня вкладывает в RRSP и уменьшает свои налоги, некоторые считают, что это неправильно, потому что налоги потом надо будет платить все равно, ну а кто-то рассчитывает на государственную пенсию и не хочет иметь никаких своих пенсионных счетов...

Сегодня мне хотелось бы предложить Вам идею открытия программы страхования здоровья для накопления на пенсию. Откладывая на пенсию, неважно это RRSP или просто инвестмент, Вы всегда рискуете, чтобы достичь конечного результата. Риск может быть минимальный, однако и даже такой он не всем по душе. В то же время, используя разнообразные виды страхования, можно иметь и страховое покрытие на крайний случай (всё бывает в жизни) и откладывать на пенсию.

Давайте рассмотрим следующий вариант - 45-летний мужчина хочет иметь страховку по болезни на сумму $200,000. Страховая программа (в нашем примере 20-летний план), в которой все выплаченные деньги будут возвращены обратно, стоит для него $267.00 в месяц. Для женщины цена существенно ниже. В результате, до пенсии человек имеет страховку, которая поможет ему самому в случае серьёзного заболевания получить более качественное лечение или, по крайней мере, закрыть весь долг по mortgage и выплатить остальные долги. Одновременно с этим, это и накопления на будущую пенсию, так как $60,000 долларов (Ваши выплаты, возвращенные после окончания контракта), полученные в 65 лет, позволят Вам получать дополнительно к пенсии $500 в месяц. При этом учтите, что эти деньги никак не уменьшают возможной государственной поддержки семьям с низким доходом. Чтобы иметь те же $500 из RRSP необходимо снять со счета $700, т.к. нужно заплатить ещё подоходный налог. К тому же, эти $700 будут рассматриваться как доход и кому-то могут сократить государственную поддержку.

Ещё один пример. Для 35-летнего мужчины страховка по болезни на те же самые $200,000 будет стоить $152 в месяц. И в этом контракте также сказано, что в 65 лет человек имеет право получить все выплаченные в течение этих лет деньги, что позволит ему получить около $50,000. Эта сумма обеспечивает ежемесячный дополнительный доход в $450 к пенсии, что тоже не имеет никакого эффекта на размер возможных государственных поддержек.

Подумайте, пожалуйста, хотите ли вы иметь страховую программу с такими условиями:

• Вы имеете страховое покрытие и одновременно откладываете на пенсию, зная, что все выплаченные деньги будут полностью Вами получены в 65 лет. Через 10 лет можно уменьшить сумму страхового покрытия наполовину и получить половину выплаченных денег обратно. У Вас есть разные варианты.
• Заболевший на протяжении срока действия страховки сам получит всю сумму страхового покрытия.
• Если по какой-то причине застрахованный умирает, то все выплаты за эту страховку будут отданы в семью так, как будто деньги откладывались на обычный чековый счет.

Чем меньше покрытие Вы выбираете, тем, соответственно, дешевле страховка - всё зависит от Вашего желания и возможностей. Звоните, я отвечу на все Ваши вопросы.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в газете "Русский Экспресс" в июле 2003 г.