Новости в области страхования - хорошие и плохие.

Начну с хорошей:

Как Вы, наверное, уже слышали все страховые контракты в Канаде застрахованы. Если ранее CompCorp, организация, страхующая все страховые контракты от банкротства выпускающих их компаний, страховала контракты максимально на сумму $200,000, то начиная с июля покрываться будет до 85% от существующего страхового покрытия. То есть, если кто-то имеет контракт на $500,000, то теперь, в случае банкротства компании, государство выплатит $425,000.

Плохая новость заключается в том, что в страховых программах Critical Illness Insurance планируются серьёзные изменения.

Во-первых, в связи с увеличивающимся количеством страховых случаев по таким программам страховые компании друг за другом, начиная с 1-го сентября - компания AIG, увеличивают цены на Critical Illness Insurance (в среднем на 15%). Critical Illness Insurance достаточно новый вид страхования и накопленный за несколько лет опыт говорит, что цены должны быть выше. Некоторые привлекательные программы, например, выплачивающие деньги с 1-го дня заболевания, а не с 30-го, вообще прекратят своё существование.

Второе обстоятельство и на мой взгляд более существенное, это то, что страховые компании хотят перейти на негарантированные выплаты. В США и в Англии, в странах, из которых эта страховка пришла к нам, уже нет контрактов, в которых выплаты гарантированны навсегда. В условиях контракта сразу написано, что если компания посчитает нужным, то она имеет право увеличить выплаты за уже существующий контракт. Вспомните автомобильные страховки... Уже несколько компаний в Канаде определили такие условия, в том числе RBC Insurance.

В дополнение к первому пункту:

Как Вы уже знаете, выплаты по программе, страхующей здоровье, происходят в основном на 31-й день заболевания. Соответственно, при заключении контракта часто возникают вопросы, почему компании ждут 30 дней, где взять деньги в течение этого периода и т.д.? Приходится отвечать, что так устроена страховая программа и деньги даются тем, кто выживает. Вы должны использовать свои накопления или взять деньги в долг, а затем, только через 30 дней сможете получить страховые выплаты.

Однако, до конца августа существует программа, где сказано, что в случае серьезного заболевания выплаты будут произведены сразу же, с 1-го дня.

Эта программа идеальна для тех, кто хочет иметь страхование жизни и критических заболеваний одновременно, то есть, комбинацию временных страховок Life Insurance и Critical Illness Insurance.

Существуют три варианта такого контракта:

• Можно застраховаться, например, на $200,000 Life Insurance и $200,000 Critical Illness Insurance. Выплаты по страховке производятся сразу же без всяких промедлений и в случае смерти, и в случае болезни. В случае смерти наследникам выплачивается вся сумма страховки. Если застрахованный заболевает, то он получает $200,000 с 1-го дня постановки диагноза конкретного заболевания.
• Во втором случае сумма страховки по заболеваниям составляет 50% от страхового покрытия в случае смерти. В случае смерти наследники получают $200,000. В случае болезни заболевшему сразу же будет выплачено $100,000 (50% от $200,000), при этом человек еще остается застрахованным на $100,000. Оставшаяся сумма в размере $100,000 будет выплачена в случае смерти.
• Последний вариант - сумма страховки Critical Illness Insurance составляет 25% от полного покрытия. Например, человек застрахован на $200,000 Life Insurancе, тогда $50,000 (25% от $200,000) составит страховка на случай серьезных заболеваний. В случае болезни будет сразу же выплачено $50,000, и останется работать страховка жизни в размере $150,000.

Такая страховка, например, интересна тем, кто хочет застраховать mortgage и в случае смерти, и в случае болезни. Кроме того, такой вид страхования можно иметь в дополнение к постоянным видам страховых контрактов, т.к. стоимость такого вида страхования невысокая. Для мужчины 40 лет $200,000 покрытия в случае смерти и $100,000 в случае болезни (полный перечень заболеваний) будет составлять всего $66.87 в месяц. Если страховать только 3 главных заболевания (рак, инфаркт и инсульт - составляют 80% от всех страховых случаев), то выплаты в месяц будут еще меньше - $55.35.

Всё, что перечислено выше, к сожалению, прекратится 1 сентября. Вы можете всегда позвонить и задать любые вопросы, связанные с этой статьёй или с любой услугой из тех, которые предоставляет консультационный офис Сергея Тотрова.

Сергей Тотров

Финансовый консультант

Статья была опубликована в газете "Русский Экспресс" в августе 2004 г.