Цена на постоянный страховой контракт с 23 апреля поднимается в первой компании. Это касается и страхового полиса с возвратом денег. Скорее всего далее последуют другие компании.

В предыдущих статьях был подробно описан новый вид страховой программы, появившийся в 1992 году, Critical Illness Insurance. Это очень интересный вид страхования, котрый защищает самого заболевшего.

Я, к сожалению, только на днях узнал, что первая из страховых компаний с 23 апреля увеличивает выплаты за этот вид страхования. Как вы понимаете это только начало. Сразу за этим шагом другие компании сделают тоже самое. Повышение коснётся постоянных страховок и тех контрактов, которые предусматривают возврат всех выплат за этот полис, если страховой случай не произойдёт.

По статистике, около 65% обратившихся за таким страховым покрытием, могут получить его. Мы все конечно же предполагаем жить долго, но кто и как будет болеть никто не знает. Действительно, компания обещает выплатить все накопленные на особом счету деньги в любой ситуации, а если человек заболеет в течение следущих 15-20 лет, то гораздо больше, чем было накоплено за все эти годы. Обязательств у компаний много и риска тоже достаточно. Раз так, то цены они решили поднять (инвестиционная прибыль от находящихся в их распоряжении денег не очень высокая в последнее десятилетие).

Обычно те, у кого хоть как-то изменилось здоровье или появились тревожные симптомы, готовы купить такой страховой контракт. Но как раз такой категории людей страховые компании и не хотят давать контракт. Страховые компании очень серьёзно относятся к наличию в семье родственников с серьёзными болезнями и возрасту, когда они заболели. Также избыточный вес может быть препятствием к получению страховки.

Страховая индустрия не стоит на месте. В какой-то мере это хорошо. Качество контракта сегодня гораздо выше. Формулировка страхового случая гораздо интереснее для застрахованного и список болезней увеличился. Происходит не только повышение цены (последнее было в конце 2005 года), но и появляются новые страховые контракты, которые позволяют страховать людей с избыточным весом, с проблемами со здоровьем в семье и у родственников и т.д. Появились интересные по своим условиям контракты для детей с возратом всех денег через определённый период времени. Можно и не забирать деньги в таком контракте, тогда платить не надо, а страховка будет работать всю жизнь.

Но совсем скоро произойдёт новое поднятие цены. Если вы планировали в будущем заключить такой контракт, то зачем ждать несколько месяцев и платить потом больше. Подайте заявление сейчас, всё равно денег платить в этот момент не надо. Выпуск контракта занимает около месяца, а то и больше. Пусть компания начинает работать, проверять ваше здоровье, связываться с вашим врачём и т.д. Вы за эти полтора месяца серьёзно подумаете о том, насколько вам нужен такой контракт и, если вам компания даст страховое покрытие, то вы можете взять страховку по старым ценам или не взять её, если всётаки решите, что это не для вас. Конечно же надо потратить время, подумать о необходимости такого контракта, выждать немного, чтобы определииться с решением... Но ведь цены могут измениться. Может быть выгоднее дать указание компании на обдумывание с их стороны, и в течение этих 1-2–х месяцев самому заниматься анализом необходимости этого страхового покрытия.

Если кто то не знает как работает такой вид страхования, я повторю описание условий такого страхового покрытия.

Critical Illness Insurance часто называют Living Benefit. Деньги действительно предназначены для того, кто живёт после обнаружения таких заболеваний. Работает программа следующим образом. Если человек имеет стаховое покрытие, то он застрахован на случай обнаружения большого перечня серьёзных заболеваний - операция на сердце, инфаркт, инсульт, рак, доброкачественная опухоль головного мозга, замена клапана сердца, отказ почек, сильные ожоги и другие серьёзные проблемы (всего 22-25 болезней). Через 30 дней после постановки диагноза страховая компания выплачивает всю сумму страхового покрытия самому заболевшему. Обычно страховка после этого прекращается, но есть компании, которые оставляют страховое покрытие на одну или две распространённые болезни. Если застрахованный заболеет одной из этих болезней, то будет выплачена дополнительная сумма. Есть компания, в условиях которой говорится, что если будет сделана очень распространённая операция angioplasty (вместо операции на сердце) или выявится начальная стадия рака простаты, рака груди (когда нет метастаз и это гораздо лучше), страховая компания выплачивает 25% от суммы страхового покрытия и не уменьшает сумму страховки, если заболевание всё таки разовьётся, то будет выплачена вся сумма страховки и только тогда контракт прекратит своё существование. Если застрахованный умирает по любым причинам или не выживает в течение 30 дней после диагностирования заболевания, то выплаты, произведенные за эту страховку возвращаются наследникам.

В страховом контракте есть возможность включить очень важное условие - возврат всех денег, потраченных на страхование.

Вы можете иметь контракт, в котором будет сказано:

• если застрахованный заболеет, то страховая компания выплатит всю сумму страхового покрытия через 30 дней после постановки серьёзного диагноза;
• если человек, к сожалению, умирает, то страховая компания выплатит семье всё, что было заплачено за страховку;
• и если ничего серьёзного не произошло, то ближе к пенсионному возрасту сам застрахованный получит все деньги, выплаченные в страховую компанию.

То есть эту страховку можно рассматривать, как накопительную пенсионную программу с элементом страхования. Подробнее это условие можно изучить прочитав статью, размещённую на нашем вебсайте.

Более подробную информацию всегда можно получить, обратившись в наш офис. Мы работаем с 9 утра до 9 вечера.

Сергей Тотров,

Финансовый консультант, CFP (Certified Financial Planner),

Mortgage Broker, AMP (Accredited Mortgage Professional)

Статья была опубликована в газетах Русский Экспресс, Газета Плюс, Газета ИНФО в апреле 2011 г.